長期投資アーカイブ

また、過剰反応か

 都議会議員選挙は自民党の惨敗に終わった。 おそらく今日の株式市場は荒れるだろう。 いつでもそうだが、何か大きな変化があれば、先ずは売っておこうという反応が出る。

 その後は、安倍長期政権に黄信号が灯ってきたとか、内閣改造で人心一新を図るだろうとか、いろいろな情報が錯そうし株価全般はもみあいとなるのがいつものパターン。

 まあ、相場展開はどうでもいい。 われわれ長期投資家は株価が大きく下がったなら、ありがとうといって買っておくだけ。

 そこで大事となるのは、どんな企業の株を買うかを前もって決めておくことだ。 自分にとってのブランド銘柄を決めておき、暴落相場の大バーゲンセールを待ってましたと買いに行く。

 この準備を怠っていると、いざ暴落相場となったらアタフタするだけで、実際に買い注文は出せない。 また、上に書いたようにいろいろな情報が流れてきて、銘柄判断に迷うことにもなりかねない。

 そう、われわれ長期投資家はいつでも応援したい企業を見つける努力を欠かさない。 同時に、応援企業をずっと観察し続けなければならない。

 生活者として、どの企業と、どの企業をとことん応援したい。 そう思える企業を選別しつつも、継続的に観察しほんとうに応援し甲斐がある企業なのかを常時チェックし続ける。

 この作業をやっているからこそ、いざ暴落相場となっても慌てず騒がず、「ここは応援に行かなくっては」で買い注文を出せるのだ。

 逆をいうと、暴落相場を買えるかどうかが長期投資家かどうかのリトマス試験紙となる。 また、そこで銘柄選択に迷うことなく、さっさと買えるのが本物の応援団である。

 さあ、皆さん今日はどうしますかな?

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投資の勉強はそこそこに

 こんな書き出しだと、投資教育に力を注いでいる方々には、ちょっと申し訳ないが、あえて書いてみよう。

 といっても、ファイナンシャルプランニングは別。 そちらの勉強や教育は大事だから、きっちりとやった方がいい。

 投資の勉強とか教育で一番の問題は、マーケットでの価格変動を相手にしようとするところまで、投資の範疇にしているところだ。 それは、株式のディーリングやトレーディングであって、投資ではない。

 マーケットで時々刻々と変動する価格、つまり相場には、ありとあらゆる要素がからんでくる。 マーケットに参加してくる人たちの多種多様な思惑や利害関係、欲望と不安を併せ持った心理、などが四方八方から集まって来てはぶつかり合う。

 共通しているのは、儲けたいが損したくないという意識のみ。 それが故に、時々刻々と形成される価格は上へも下へも変転きわまりない。

 そんな価格変動を相手にしようと、理論やら統計あるいは確率論を引っ張り出したところで、無駄な努力で終わってしまう。

 ひとつの方法論が上手くいったとしても、すぐさまそれを打ち崩す別の方法論とやらが飛び出してくる。 それが、マーケットのダイナミズムというものである。

 ビッグデータとかをありがたがっている専門家もいるが、マーケットのダイナミズムの根源でもある「人の裏を突いてやろう」とする動きなど、とても読み切れない。

 では、人の関与する余地をなくすためにコンピュータ売買に委ねる? それこそまさに、ディーリングであって、投資の勉強などまったく及ばない。

 マーケットでの価格変動にぶつかっていこうとするのなら、むしろ動物的な感覚や、瞬発力を養った方が、ずっとましである。 投資の勉強など気休めにもならない。

 そもそも投資は「リスクを取りに行って、リターンを得ようとする」もの。 勉強すべきは、どういったリスクを、どういったタイミングで取ったら良いのかだ。

 そこらあたりが、スポーンと抜けた投資の勉強などいくらやっても、マーケットでの価格変動に引きずるまわされるだけだ。

 投資でリスクを取るというのは、やみくもに谷へ飛び込めというのではない。 将来的な投資価値の高まりを見込めるものを、誰もが買えないむしろ売りたがっている時に、ここぞ出番とばかり買いに行くことである。

 買っているこちらは、リスクを取っている意識など毛頭ない。 なにしろ、将来価値の高まりを期待できるものを、みなが売り逃げようとしている安値で買っているのだから。

 われわれの買いを見ている人達からすると、「こんなところで買うなんて、ずいぶんリスクを取っているな」と思えるもの。

 そう、みなが売っている中を平気で買うには、買うにふさわしい投資対象の勉強は、徹底的にやっておく必要がある。 投資の理論やテクニックなどよりも、どんな企業なりを投資対象にして良いのかの勉強だ。

 それも、みなが売っている暴落相場をニコニコして買いに行けるだけの、「リスクを取れる」投資対象の勉強をするのだ。

 この辺りをきちんと整理してやろうとして、ようやく書き終わろうとしているのが、新著「これが長期投資だ」である。 7月末ごろに刊行される。

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長期投資できる仕組みをつくってきた

 世界を見渡しても、本当に長期投資をやれている運用会社は、おそろしく少なくなっている。 もちろん、営業トークとして長期投資を唱えているところは、数えきれないほどある。

 ほとんどの運用会社が長期投資をやれなくなっているのは、運用を期待する側の方が長期投資の凄さと旨みを知らなくなっているからだ。

 早い話、10年先のどうなるかわからない運用成績よりも、毎年かせいぜい3年ぐらいの成績の確かさを求めようとすると、その段階で長期投資の醍醐味とは無縁となる。

 年金を筆頭にして、世界中の運用ニーズが毎年の成績を追い求めるようになって、もう40年ほどになる。 年金サイドも運用者の方も、本格的な長期投資を経験していない人達ばかりとなっている。

 そういった状況となって久しい中で、本物の長期投資をやっていこうとすれば、まっさらの顧客を開拓していくしかない。

 幸いなことに、日本には預貯金マネーという世界最大の「眠れる運用ニーズ」がある。 この部分を切り崩していって、投資なんて初めての人たちに長期投資の良さを実体験してもらう。

 その人達が発する、「長期投資って、いいよ」という口コミが、唯一で最大の営業となる。 身近なところで、普通の人たちが長期投資をやってきた結果の喜びを、笑顔でもって表現してくれるのが一番。

 そう考えて、さわかみファンドは直販で、かつ営業は一切やらない方針を決めた。 ターゲットは個人、それも預貯金しかやってこなかった人々。 年金はじめ機関投資家の資金には近づかない。

 マスコミも、向こうが興味を持って取材に来てもらう時だけ、お付き合いする。 こちらから、書いてくださいとか、映像にしてくださいはしない。 なにしろ、彼らも本当の長期投資を知らないのだから、われわれについてきて一緒に学んでもらう必要がある。

 その方向で走ってきて、そろそろ18年。 最初の頃は、いろいろ大変だったが、少しずつ軌道に乗っていった。 大変だったが、自信はあった。

 われわれは長期投資をやっているのだ、時間さえ経てば結果は積み上がってくる。 世の中で時の経過に耐え抜いて築き上げた実績ほど雄弁なものはない。

 もう、すでにここまでの実績のみならず、「さわかみファンドはまったくぶれない」という評価も固まってきている。

 そのうち、「ちょこちょこ解約して、失敗した。 さわかみファンドはずっと持っていないといけない宝物だ」という伝説もでき上がっていくのは間違いない。

 なにしろ、そう言い切れるだけの本物が、さわかみファンドの他に存在しないのだから仕方あるまい。 ここで、思い起こしてもらいたい。 さわかみファンドの目論見書には、「よい運用は、良い投資家とともに」と明記してある。

 そう、われわれは本物の長期投資家顧客とともに、長期投資の文化を創っているだ。

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観察力と思考力

 長期投資で欠かせないのが、観察力と思考力である。 世の中、とりわけ人々の生活や行動あるいは慣習といったものを、素直に感じ取る。

 その上で、それらを現時点での社会現象や人間模様として捉えるだけではなく、歴史的な背景からはじまって、この先どう展開していくのだろうかまで、あれこれ考える。

 いろいろ観察しては考える、そういった習慣をつけていくと、長期投資のヒントが次から次へと浮かんでくるようになる。

 たとえば、投資は将来をつくっていくことだが、どんな社会をつくっていくのかで、こんなのもある、こんなのもあり得ると、明確なイメージができてくる。

 次の作業は、そういったイメージをどう具体化していくかの問題意識をもって、またまた社会を観察するのだ。 すると、思うような方向で頑張っている企業が、いくつも見つかる。

 オー、この会社すごいじゃない、応援しようとなってくる。 応援しようと決めても、それはその会社の一部に過ぎないかもしれない。

 だったら次の作業は、その会社の他の面をあらゆる角度から徹底的に観察する。 調べているうちにガッカリする時もあれば、ますます応援したくなるケースもある。

 ますます応援したくなる企業が、長期投資の応援銘柄である。 その時に、業績の伸びとか割安や割高といった観点は持ち込まない方がいい。

 それよりも、ずっと観察し続けることだ。 多くの人々がその企業を大事と思い、日々の生活で売り上げに貢献し続けていれば、滅多なことでは潰れない。

 潰れっこない企業の株が大きく売られている時は応援買いに入り、株価が噴き上がってきたら売って利益確定する。 それだけで長期投資になってしまう。

 その繰り返しで長期の財産づくりは進んでいくが、常に観察する作業を怠らないこと。 観察しているうちに、微妙な変化を感じだしたら、思考力をフル発揮させるのだ。

 ちょっとした変調が観察されたら、はたまた徹底的に考える。 場合によっては、その企業の将来を大きく左右してしまうことにもなりかねないのだから。

 このように、長期投資に経済や投資の難しい勉強は不要。 しかし、社会観察力はどんどん磨きこんでいきたいものである。

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もう、5月も終わりか

 早いね、今週半ばからは6月に入る。 時間の経過は、過ぎてみるとあっという間だったと感じることばかり。

 その間、何をやれたっけ、何がまだできていないのか、いろいろ考えてしまう。 そして、もっとピッチを上げなくてはと、気を引き締めることの繰り返し。

 これは、個人の感傷だけではない。 社会や政治そして経済においても、なんとかならないのかよと思えることが山ほどある。

 そんな中、ひとつだけ着々と進んでいるものがある。 それは、われわれ長期投資が応援したいと思える企業の、投資価値の高まりである。

 ものすごい成長をしなくても構わない。場合によっては、利益成長がゼロでも投資価値の高まりは着々と進んでいるのだ。

 利益の成長がゼロでも、投資価値は高まっている? そう、世の中が大事と思う企業ならば、そこそこの利益はいただけるもの。

 かりに、この企業は利益の伸びはさっぱりだが、7%ぐらいの税引き前利益を出せているとしよう。 7のうち、3を税金とすると、4ぐらいは最終利益として残る。

 最終利益の4から半分の2を株主への配当金とすると、2は利益剰余金として内部留保できる。 100の売上げに対し、2の内部留保すなわち株主価値の高まりとなるのだ。

 すると、この企業が毎年なんだかんだいって、7%ぐらいの税引き前利益率を上げているのならば、毎年2%分ぐらいの株主価値の積み増しがあるということになる。

 つまり、着実に投資価値は高まっているのだ。 それも、日々積み重ねられているビジネス活動において、着々と進められているのだ。

 人々の生活は何があってもなくならないし、それを支える企業のビジネス活動も一時として止ることはない。 となれば、生活者に大事な企業の投資価値はずっと高まりつけていることになる。

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マーケットは敏感、長期投資は鈍感

 株式市場などマーケットは、時々刻々の出来事に敏感に反応する。 ありとあらゆる人々が、それこそ自由自在に自分の利益を追求してくる場がマーケットなのだから、いろいろな出来事を次々と反映していくのは当然である。

 そこでマーケットだが、あらゆるところからの参加者が、あらゆる能力や力を糾合して、自分の利益を追求しようとする。 それらは買いと売りとに集約され、時々刻々の価格変動となっていく。

 つまり、マーケットで時々刻々と形成されていく価格というものには、幾百万の市場参加者の願望や利害関係が凝縮されているのだ。

 いってみれば、マーケットで形成されていく価格は生きものみたいなもの。 凄まじいエネルギーを内在させて、上へも下へも勝手気ままに動いていく。

 そういった価格変動を相手にして、お金を張って儲けようとするのが、世の中で一般的な投資といわれる行動である。 どう考えても、博打をやっているとしか言いようがない。

 もっとも、株価を追いかけるディーリング売買でもって、値ざやを稼いでいくのだと割り切っている人達はまだいい。 価格変動を無機質にとらえていくだけだから。

 つらいのは、本人たちは至極真面目に投資をしていると思い込んでいるが、知らず知らず博打に励んでいる人たちだ。 だから、いくら頑張ってもそうそう儲からず、投資は難しいと嘆くわけだ。

 そもそも、投資は将来価値を買っていくことである。 たまたまマーケットで買い仕込みをするが、それは価格変動を相手にしようとしているわけではない。

 マーケットでの価格変動とはつかず離れずの立場を守り、将来的に価値を高めてい行ってくれるであろうものが、やたら安く売られているような時に買いに行くだけである。

 したがって、マーケットでの科価格変動をのんびり眺めながら、安くなったら買うぞぐらいの鈍感さで構えていて十分である。 それが、長期投資というものだ。

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長期投資の歴史をつくっている

 6月の下旬に、日経BP社から「長期投資でお金から自由になった人たち」といったような書名の新著が出される。

 長期投資をやっていてファイナンシャル・インディペンスを達成した人たちに、ライターの馬場さんがインタビューしたもの。 それが、1冊の本になるのだ。

 ごく一般の生活者が長期投資に出会って、10年15年と積立て投資やスポット買いを続けてきた。 気がついたら、「これだけ資産があれば、もう安心だ」というところまで、たどり着けた。

 そういった人たちの実録集である。 なかには、まだそれほど資産はできていない人もいるが、このまま長期投資を続けていけば大丈夫という安心感が高まり、日々の生活が自信と余裕にあふれたものとなっている。

 こいういった書は、もちろん日本ではじめてのもの。 そもそも長期投資による財産づくりという文化は、これまで日本にはなかった。 ましてや、その先のファイナンシャル・インディペンデンスの世界に入って行く人たちが続出するなんて想像すらできなかった。

 ところが、いまや日本でそれが現実となってきているのだ。 上で1冊の本と書いたが、40数名の方々にお話を聞いたうちの、わずかに16人ほどが新著に登場するだけ。

 残りの30名近くは、第2巻そして第3巻で紹介されることになる。 ここで驚いてはいけない。 ファイナンシャル・インディペンデンスに到達する人々が、これから加速度的に増加していくのだ。

 これまでは、さわかみファンドのお客様方が長期投資による財産づくりの先鞭をつけてこられた。 しかし、今後は直販投信各社からも続々とお金から自由になった人たちが出てくるのは間違いない。

 そうなってくると、第5巻とか第10巻どころではなくなる。 ライターの馬場さんはインタービューと執筆に追われて悲鳴を上げることになろう。

 このシリーズでもって、より多くの人達に長期投資の良さと凄さを身近で感じ取ってもらい、僕も私もで長期投資に雪崩を打ってもらえれば最高。

 長期投資の仲間が増えれば殖えるほどに、社会全体でみても将来に明るさが増してくる一方で、年金不安やら将来どうしようといった声が小さくなっていく。 もちろん、日本経済は活性化する。

 まさに、われわれが長期投資の歴史をつくっているのだ。 長期投資の文化が広まっていくことで、経済も社会も様変わりとなっていく。 楽しみである。

 実は、新著を監修することもあって前書きを書いたのだが、調子に乗って40ページほども書いてしまった。 このまま書き続けると、それだけで1冊の本になってしまうから、続きは第2巻そして第3巻に譲ろうかということになった。

 ともあれ、新著が世に出ることすごく意義があり、それでもって長期投資の普及に拍車がかかれば本望である。

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出口があるのか、日本の金融財政政策

 日本では、「お上のやることだから、おとなしく従って、、、、」が、何事においても無難とされている。 また、そこで思考停止している人がほとんどだろう。

 日銀が国債をがガンガン買い上げて、いまや総発行残高の40%強を保有するに至っている。 そして、株式ETFを年6兆円のペースで買い続けている。 また、マイナス金利にも踏み込んでいった。

 どれもこれも、日本経済を一刻も早くデフレ状態から脱出させて、成長率を高めるために日銀が剛腕を振るっている。 そういった解釈で国民はついていっている。

 国や日銀の政策だから、それを辞めろとはいえない。 辞めさすには、選挙などを通して民主的なステップを踏む必要があるから、そう簡単ではない。

 ただ、思考停止からの脱却は、個人それぞれの意思と意欲次第である。 また、自己防衛というか生活防衛にもつながっていく。

 ひとつずつ洗ってみよう。 先ず国債の購入だが、これは満期まで保有すれば国が買い取ってくれるから、出口の戦略とかは必要ないともいえる。

 しかし、満期まで保有するといっている間にも、長期金利が上昇し出したら大変。 国債価格の値下がりで日銀は巨額の含み損を抱えることになる。

 通貨の番人である日銀の財務状況が急悪化すれば、円の信用力はガタ落ちとなる。 それは悪性インフレを招くし、場合によっては円の下落にもつながる。

 場合によってはと書いたのは、為替相場はゼロサムの世界であり、円の一方的な下落はドルやユーロ、そして中国元の上昇につながる。 それを各国が容認するかどうかは、まったくの別問題である。

 次に、株式ETFの購入だが、「往きはよいよい、帰りは怖い」の一言。 日銀が株式を購入するのなら、将来性のある企業の株式を厳選すべきであって、玉石混淆のETFなどもっての外である。

 そもそもETFの購入で日銀が企業の大株主になっていくことは、国が主導している企業のガバナンスや機関投資家のスチュワードシップコードを、頭から否認することになる。

 もっと大きな問題は、「帰りは怖い」である。 日銀が保有しているETFを売りに出しても、玉石混淆の保有株パックだから、買い手はつかない。

 これが将来性のある企業ばかりの株式パックであれば、いくらでも買い手がつく。 ところが、いまにも潰れそうな企業の株式もなにもかも、ひとまとめにしたETFを買っているのだ。 そんな傷だらけのETFなど、日銀が売ろうとしても誰が買うものか。

 この先も日銀は売るに売れないETFをどんどん買い増すのだろうが、出口のない無謀な行動である。 売りを強行すれば、株式市場は大暴落し景気の芽を摘んでしまう。

 もちろん、その時は長期投資家にとって買い出動あるのみである。 玉石混淆で売られるのだから、玉だけをゴキゲンで拾っておこう。

 最後にマイナス金利だが、こんなもの永久には続かない。 いずれ金利の正常化に向けて、大きな反動局面が襲ってくるのは間違いない。 

 その時は、国債は大暴落し、財政は破たんに近づくし、金融機関の経営も大きく揺れる。 いま安心と思い込んでいるもののほとんどが、ガタ崩れとなっていく。

 安心できるのは、生活に密着した企業の株式を保有しておくことだけだ。 つまり、いまの段階からしっかりと長期投資を進めておこう。 それが一番である。

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生活者株主が日本を変える

 明日から、いよいよ連休。 来週の月曜日と火曜日を休んで、9連休という人もいる。 こちらは結構やることばかり、、、。

 連休の合間にでも、じっくりと考えてもらいたいのが生活者株主という考え方である。 生活者投資家といってもいい。

 世界の株式投資が、この40年間で大きく変わってしまった。 年金中心に毎年の成績を追いかける資金運用が投資運用ビジネスの主役となって久しい。

 そこへ、ヘッジファンドやアクティビスト達による短期の利益追求が乗っかってきて、企業経営をどんどん短期指向に追いやっている。

 いずれも大株主の立場で、企業にもっと利益を上げろ、配当を増やせ、自社株買いをしろ、などと迫る。 目的は株価を上昇させて、高値で売り逃げようということだ。

 彼らは自分たちの利益を最大化させることや、毎年の運用成績を少しでも高めることしか念頭にない。 企業からできるだけ多くの現金をせしめたら、後は野となれ山となれで知ったことではない。

 一方、10年20年の時間軸で企業経営を応援しようとする、まともな長期投資は絶滅危惧種的な存在になってしまった。 その結果、世界の株式市場は短期のディーリングが主体となった値動きに終始している。

 短期的な金融収益をとことん追求する、この世界的な現象がいろいろな問題を引き起こしている。 たとえば、一部の高所得層に富が集中する横で、大多数の人々が低所得化し、社会的な格差拡大問題となっている。

 それに対し、ブレーキがかからないのだ。 なぜなら、企業は株主のものであって、株主の要求がすべてという論理が、株式市場そして企業経営を支配しているのだから。

 その反省として、機関投資家にはスチュワードシップ、企業経営にはガバナンスが強くいわれるようになってきた。 どちらも、世界的な短期の利益追求指向にブレーキをかけさせようということだが、効果は一向に表れない。

 そこで出てくるのが、生活者株主という概念である。 われわれ一般生活者がどんどん企業の株主になっていって、自分たちの利益しか考えない強欲連中に対し、カウンター勢力として登場するのだ。

 マーケットは力である。 強欲連中の短期指向に対し、生活者の論理で企業に持続的な成長を求めるのだ。 勝負の行くへは、生活者株主が圧倒的有利でもって片が付く。

 一人ひとりの資金力は小さいが、一般生活者の数は圧倒的に多い。 個人の預貯金マネーは巨額である。 年金資金ももとはといえば、個人の積立金である。 全体の資金力でいったら、アクティビストやヘッジファンドなどお話にならないほど小さい。

 そして、なによりも応援株主として、株価が安いところをどんどん買っていくことができる。 目先の利益しか考えない強欲連中よりも圧倒的に有利な買い仕込みができる。

 ちょっと長いめでみたら、生活者株主が短期利益を追求する連中から大株主の立場を奪い取ってしまうことになる。 それでもって、世界経済のゆがみを一気に正してしまえるのだ。

 要は、個人個人が長期の株式投資に踏み込んできてもらうことだ。 そして、どんどん生活者株主になっていく。 それだけで、世界経済を根っ子から変えられるのだ。

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運用ビジネスと運用資産獲得のマーケティング

 ひと昔前までは、運用ビジネスというものはマーケティングしない、それが常識だった。 余分なことは一切せず、運用能力の向上に100%のエネルギーを投入すべきということだ。

 そもそも運用を必要とする人の方から、より良い運用を探し求めて時間とエネルギーを負担するのは当然のこと。 運用会社がやるべき仕事ではない。

 どこが良い運用をしてくれるかは、そこの運用哲学と過去の実績を見れば大方わかるもの。 どんな運用をしてきて、どのような結果を積み上げてきたかは、一目瞭然である。

 ところが、運用資産獲得のマーケティングとなると、一応は過去の実績をベースとしながらも、これからの可能性を得々と語ることになる。

 これからの可能性を語るとなると、より説得力のあるプレゼンテーション能力の勝負となる。 いろいろな理論や統計数字を駆使して、いかにもっともらしく顧客に迫るかだ。

 この40年ほどで、年金マネーをターゲットにした運用資産獲得のマーケティングが巨大ビジネスに伸し上がってきた。 また、第三者として中立の立場で年金マーケティングを補佐する、コンサルタント会社も跋扈してきた。

 彼らのプレゼンは確かにすごく説得力がある。 しかし、しょせんはおしゃべりの世界である。 そのおしゃべりをもって運用能力と誤解されているのが、最近の運用ビジネスの傾向である。

 それを助長しているのが、毎年の成績を追い求める資金運用である。 マーケットでの価格変動を相手にして値ざや抜きに明け暮れ、そのリターンの積み上げをもって運用とするのが資金運用である。

 年金中心に世界中の運用のほとんどが資金運用に傾斜してしまって40年ほどになるが、しょせんは値ざや稼ぎだからそれほど大した成績は望めない。

 資産獲得のマーケティングおしゃべりと、毎年の成績に汲々する資金運用とが重ね合わされたのをもって、運用ビジネスということになっているのだ。

 それが、いまや世界の常識とされているが、その常識とやらはいずれ崩れ去ろう。 次の10年~15年ぐらいで、本当の投資運用が圧倒的なリターンを積み上げて、資金運用を主役の座から引き下ろすことになろう。

 本当の投資運用とは、リスクを取りに行ってリターンの最大化を狙うものである。 リスクを取りに行くのは、おしゃべりの世界とは違う。

 われわれ長期投資家の出番である。

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