長期投資アーカイブ

マーケットは敏感、長期投資は鈍感

 株式市場などマーケットは、時々刻々の出来事に敏感に反応する。 ありとあらゆる人々が、それこそ自由自在に自分の利益を追求してくる場がマーケットなのだから、いろいろな出来事を次々と反映していくのは当然である。

 そこでマーケットだが、あらゆるところからの参加者が、あらゆる能力や力を糾合して、自分の利益を追求しようとする。 それらは買いと売りとに集約され、時々刻々の価格変動となっていく。

 つまり、マーケットで時々刻々と形成されていく価格というものには、幾百万の市場参加者の願望や利害関係が凝縮されているのだ。

 いってみれば、マーケットで形成されていく価格は生きものみたいなもの。 凄まじいエネルギーを内在させて、上へも下へも勝手気ままに動いていく。

 そういった価格変動を相手にして、お金を張って儲けようとするのが、世の中で一般的な投資といわれる行動である。 どう考えても、博打をやっているとしか言いようがない。

 もっとも、株価を追いかけるディーリング売買でもって、値ざやを稼いでいくのだと割り切っている人達はまだいい。 価格変動を無機質にとらえていくだけだから。

 つらいのは、本人たちは至極真面目に投資をしていると思い込んでいるが、知らず知らず博打に励んでいる人たちだ。 だから、いくら頑張ってもそうそう儲からず、投資は難しいと嘆くわけだ。

 そもそも、投資は将来価値を買っていくことである。 たまたまマーケットで買い仕込みをするが、それは価格変動を相手にしようとしているわけではない。

 マーケットでの価格変動とはつかず離れずの立場を守り、将来的に価値を高めてい行ってくれるであろうものが、やたら安く売られているような時に買いに行くだけである。

 したがって、マーケットでの科価格変動をのんびり眺めながら、安くなったら買うぞぐらいの鈍感さで構えていて十分である。 それが、長期投資というものだ。

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長期投資の歴史をつくっている

 6月の下旬に、日経BP社から「長期投資でお金から自由になった人たち」といったような書名の新著が出される。

 長期投資をやっていてファイナンシャル・インディペンスを達成した人たちに、ライターの馬場さんがインタビューしたもの。 それが、1冊の本になるのだ。

 ごく一般の生活者が長期投資に出会って、10年15年と積立て投資やスポット買いを続けてきた。 気がついたら、「これだけ資産があれば、もう安心だ」というところまで、たどり着けた。

 そういった人たちの実録集である。 なかには、まだそれほど資産はできていない人もいるが、このまま長期投資を続けていけば大丈夫という安心感が高まり、日々の生活が自信と余裕にあふれたものとなっている。

 こいういった書は、もちろん日本ではじめてのもの。 そもそも長期投資による財産づくりという文化は、これまで日本にはなかった。 ましてや、その先のファイナンシャル・インディペンデンスの世界に入って行く人たちが続出するなんて想像すらできなかった。

 ところが、いまや日本でそれが現実となってきているのだ。 上で1冊の本と書いたが、40数名の方々にお話を聞いたうちの、わずかに16人ほどが新著に登場するだけ。

 残りの30名近くは、第2巻そして第3巻で紹介されることになる。 ここで驚いてはいけない。 ファイナンシャル・インディペンデンスに到達する人々が、これから加速度的に増加していくのだ。

 これまでは、さわかみファンドのお客様方が長期投資による財産づくりの先鞭をつけてこられた。 しかし、今後は直販投信各社からも続々とお金から自由になった人たちが出てくるのは間違いない。

 そうなってくると、第5巻とか第10巻どころではなくなる。 ライターの馬場さんはインタービューと執筆に追われて悲鳴を上げることになろう。

 このシリーズでもって、より多くの人達に長期投資の良さと凄さを身近で感じ取ってもらい、僕も私もで長期投資に雪崩を打ってもらえれば最高。

 長期投資の仲間が増えれば殖えるほどに、社会全体でみても将来に明るさが増してくる一方で、年金不安やら将来どうしようといった声が小さくなっていく。 もちろん、日本経済は活性化する。

 まさに、われわれが長期投資の歴史をつくっているのだ。 長期投資の文化が広まっていくことで、経済も社会も様変わりとなっていく。 楽しみである。

 実は、新著を監修することもあって前書きを書いたのだが、調子に乗って40ページほども書いてしまった。 このまま書き続けると、それだけで1冊の本になってしまうから、続きは第2巻そして第3巻に譲ろうかということになった。

 ともあれ、新著が世に出ることすごく意義があり、それでもって長期投資の普及に拍車がかかれば本望である。

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出口があるのか、日本の金融財政政策

 日本では、「お上のやることだから、おとなしく従って、、、、」が、何事においても無難とされている。 また、そこで思考停止している人がほとんどだろう。

 日銀が国債をがガンガン買い上げて、いまや総発行残高の40%強を保有するに至っている。 そして、株式ETFを年6兆円のペースで買い続けている。 また、マイナス金利にも踏み込んでいった。

 どれもこれも、日本経済を一刻も早くデフレ状態から脱出させて、成長率を高めるために日銀が剛腕を振るっている。 そういった解釈で国民はついていっている。

 国や日銀の政策だから、それを辞めろとはいえない。 辞めさすには、選挙などを通して民主的なステップを踏む必要があるから、そう簡単ではない。

 ただ、思考停止からの脱却は、個人それぞれの意思と意欲次第である。 また、自己防衛というか生活防衛にもつながっていく。

 ひとつずつ洗ってみよう。 先ず国債の購入だが、これは満期まで保有すれば国が買い取ってくれるから、出口の戦略とかは必要ないともいえる。

 しかし、満期まで保有するといっている間にも、長期金利が上昇し出したら大変。 国債価格の値下がりで日銀は巨額の含み損を抱えることになる。

 通貨の番人である日銀の財務状況が急悪化すれば、円の信用力はガタ落ちとなる。 それは悪性インフレを招くし、場合によっては円の下落にもつながる。

 場合によってはと書いたのは、為替相場はゼロサムの世界であり、円の一方的な下落はドルやユーロ、そして中国元の上昇につながる。 それを各国が容認するかどうかは、まったくの別問題である。

 次に、株式ETFの購入だが、「往きはよいよい、帰りは怖い」の一言。 日銀が株式を購入するのなら、将来性のある企業の株式を厳選すべきであって、玉石混淆のETFなどもっての外である。

 そもそもETFの購入で日銀が企業の大株主になっていくことは、国が主導している企業のガバナンスや機関投資家のスチュワードシップコードを、頭から否認することになる。

 もっと大きな問題は、「帰りは怖い」である。 日銀が保有しているETFを売りに出しても、玉石混淆の保有株パックだから、買い手はつかない。

 これが将来性のある企業ばかりの株式パックであれば、いくらでも買い手がつく。 ところが、いまにも潰れそうな企業の株式もなにもかも、ひとまとめにしたETFを買っているのだ。 そんな傷だらけのETFなど、日銀が売ろうとしても誰が買うものか。

 この先も日銀は売るに売れないETFをどんどん買い増すのだろうが、出口のない無謀な行動である。 売りを強行すれば、株式市場は大暴落し景気の芽を摘んでしまう。

 もちろん、その時は長期投資家にとって買い出動あるのみである。 玉石混淆で売られるのだから、玉だけをゴキゲンで拾っておこう。

 最後にマイナス金利だが、こんなもの永久には続かない。 いずれ金利の正常化に向けて、大きな反動局面が襲ってくるのは間違いない。 

 その時は、国債は大暴落し、財政は破たんに近づくし、金融機関の経営も大きく揺れる。 いま安心と思い込んでいるもののほとんどが、ガタ崩れとなっていく。

 安心できるのは、生活に密着した企業の株式を保有しておくことだけだ。 つまり、いまの段階からしっかりと長期投資を進めておこう。 それが一番である。

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生活者株主が日本を変える

 明日から、いよいよ連休。 来週の月曜日と火曜日を休んで、9連休という人もいる。 こちらは結構やることばかり、、、。

 連休の合間にでも、じっくりと考えてもらいたいのが生活者株主という考え方である。 生活者投資家といってもいい。

 世界の株式投資が、この40年間で大きく変わってしまった。 年金中心に毎年の成績を追いかける資金運用が投資運用ビジネスの主役となって久しい。

 そこへ、ヘッジファンドやアクティビスト達による短期の利益追求が乗っかってきて、企業経営をどんどん短期指向に追いやっている。

 いずれも大株主の立場で、企業にもっと利益を上げろ、配当を増やせ、自社株買いをしろ、などと迫る。 目的は株価を上昇させて、高値で売り逃げようということだ。

 彼らは自分たちの利益を最大化させることや、毎年の運用成績を少しでも高めることしか念頭にない。 企業からできるだけ多くの現金をせしめたら、後は野となれ山となれで知ったことではない。

 一方、10年20年の時間軸で企業経営を応援しようとする、まともな長期投資は絶滅危惧種的な存在になってしまった。 その結果、世界の株式市場は短期のディーリングが主体となった値動きに終始している。

 短期的な金融収益をとことん追求する、この世界的な現象がいろいろな問題を引き起こしている。 たとえば、一部の高所得層に富が集中する横で、大多数の人々が低所得化し、社会的な格差拡大問題となっている。

 それに対し、ブレーキがかからないのだ。 なぜなら、企業は株主のものであって、株主の要求がすべてという論理が、株式市場そして企業経営を支配しているのだから。

 その反省として、機関投資家にはスチュワードシップ、企業経営にはガバナンスが強くいわれるようになってきた。 どちらも、世界的な短期の利益追求指向にブレーキをかけさせようということだが、効果は一向に表れない。

 そこで出てくるのが、生活者株主という概念である。 われわれ一般生活者がどんどん企業の株主になっていって、自分たちの利益しか考えない強欲連中に対し、カウンター勢力として登場するのだ。

 マーケットは力である。 強欲連中の短期指向に対し、生活者の論理で企業に持続的な成長を求めるのだ。 勝負の行くへは、生活者株主が圧倒的有利でもって片が付く。

 一人ひとりの資金力は小さいが、一般生活者の数は圧倒的に多い。 個人の預貯金マネーは巨額である。 年金資金ももとはといえば、個人の積立金である。 全体の資金力でいったら、アクティビストやヘッジファンドなどお話にならないほど小さい。

 そして、なによりも応援株主として、株価が安いところをどんどん買っていくことができる。 目先の利益しか考えない強欲連中よりも圧倒的に有利な買い仕込みができる。

 ちょっと長いめでみたら、生活者株主が短期利益を追求する連中から大株主の立場を奪い取ってしまうことになる。 それでもって、世界経済のゆがみを一気に正してしまえるのだ。

 要は、個人個人が長期の株式投資に踏み込んできてもらうことだ。 そして、どんどん生活者株主になっていく。 それだけで、世界経済を根っ子から変えられるのだ。

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運用ビジネスと運用資産獲得のマーケティング

 ひと昔前までは、運用ビジネスというものはマーケティングしない、それが常識だった。 余分なことは一切せず、運用能力の向上に100%のエネルギーを投入すべきということだ。

 そもそも運用を必要とする人の方から、より良い運用を探し求めて時間とエネルギーを負担するのは当然のこと。 運用会社がやるべき仕事ではない。

 どこが良い運用をしてくれるかは、そこの運用哲学と過去の実績を見れば大方わかるもの。 どんな運用をしてきて、どのような結果を積み上げてきたかは、一目瞭然である。

 ところが、運用資産獲得のマーケティングとなると、一応は過去の実績をベースとしながらも、これからの可能性を得々と語ることになる。

 これからの可能性を語るとなると、より説得力のあるプレゼンテーション能力の勝負となる。 いろいろな理論や統計数字を駆使して、いかにもっともらしく顧客に迫るかだ。

 この40年ほどで、年金マネーをターゲットにした運用資産獲得のマーケティングが巨大ビジネスに伸し上がってきた。 また、第三者として中立の立場で年金マーケティングを補佐する、コンサルタント会社も跋扈してきた。

 彼らのプレゼンは確かにすごく説得力がある。 しかし、しょせんはおしゃべりの世界である。 そのおしゃべりをもって運用能力と誤解されているのが、最近の運用ビジネスの傾向である。

 それを助長しているのが、毎年の成績を追い求める資金運用である。 マーケットでの価格変動を相手にして値ざや抜きに明け暮れ、そのリターンの積み上げをもって運用とするのが資金運用である。

 年金中心に世界中の運用のほとんどが資金運用に傾斜してしまって40年ほどになるが、しょせんは値ざや稼ぎだからそれほど大した成績は望めない。

 資産獲得のマーケティングおしゃべりと、毎年の成績に汲々する資金運用とが重ね合わされたのをもって、運用ビジネスということになっているのだ。

 それが、いまや世界の常識とされているが、その常識とやらはいずれ崩れ去ろう。 次の10年~15年ぐらいで、本当の投資運用が圧倒的なリターンを積み上げて、資金運用を主役の座から引き下ろすことになろう。

 本当の投資運用とは、リスクを取りに行ってリターンの最大化を狙うものである。 リスクを取りに行くのは、おしゃべりの世界とは違う。

 われわれ長期投資家の出番である。

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そうか、下げたか

 昨日遅く出張から帰り、夕刊をみたら、NY市場も日本株市場も大きく下げたとのこと。 記事には、トランプ期待が剥がれたというのもあった。

 まあ、どんな理由でも構わない、大きく下げたことは歓迎である。 さわかみファンドのような本格派の長期保有型投信を買い増しするチャンスが広がるのだから。

 運用サイドも、大きな下げでニヤッとしていると想像してくれていい。 多くの機関投資家のように、暴落相場の原因追及や新しい情報入手の会議とやらで追いまくられることはない。

 前々からリサーチを進めて買いの準備をしていた企業の株を、待ってましたの安値で入手する絶好の機会と、長期投資の運用者はニンマリしているはず。

 こういったニンマリは、しばしば発生する。 大体からして、株価全般は経済や景気のマクロ指標からトランプ発言まで、あらゆるものに過剰なほど反応したがるものである。

 とりわけ最近は、インデックスファンドなどパッシブ運用や先物取引が機関投資家の間で大盛況となっている。 その結果、個別企業の業績動向を無視して、マクロ指標やトランプ発言によって株価全般が大きく動いてしまうケースがほとんどとなっている。

 そういった大きな全体下げの中で、個別企業の株を選り取り見取りで買うのは、ゴキゲンそのものとなる。 なにしろ、全体が下がっている中、こちらは好きに選んで好きなだけ買うのだから。

 運用担当者が選び抜いた企業の株をゴキゲンで安値買いを進めてくれていると想像すれば、長期保有型ファンドを買い増しする方も安心して資金を投入できるはず。

 この信頼感が、後になればなるほど大きな喜びとなって実ってくる。 ファンドの成績は上昇するし、投資家の評価益も高まるしで、万々歳となる。

 さらっと書いてきたが、よく考えてほしい。 マスコミ報道や市場関係者は大変だと騒ぐ横で、われわれ長期投資家はニヤニヤとマイペース投資を続けている。

 騒ぎが収まってみると、ひとり長期投資家のみが先に進んでいたという図式が残されていた。 昔からその繰り返しである。 なのに、多くの投資家は一向に学ぼうとせず、相も変わらずマーケット動向に右往左往するばかり。

 ちょっと、さわかみファンドの17年半を振り返って、長期投資ってどんなものか参考にしてくれるといい。 これからの人生ずいぶん明るくなると思うよ。

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われわれは歴史をつくっているのだ

 日本のような成熟経済をどう活性化していくか? アベノミクスでいくら頑張っても、なかなか成果は出てくれない。 その横で、コストだけはどんどん積み上がり、国の借金財政は悪化するばかり。

 おそらく現在の経済学からは、なんの方向性も出てこないだろう。 大量に資金を供給すればとか、マイナス金利を導入すればとかやっているが、さっぱり効果は表れない。

 そこで、今度はヘリコプターマネーを実行しろとか、ベーシックインカムを導入しろとか、日本はノーベル経済学者たちが唱えるいろいろな理論の実験場と化している。

 最近では、あえて財政悪化を進行させれば、お金からモノへのシフトが起こり経済活動は活発化するなんて理論も出てきた。 がむしゃらに、インフレ政策で突っ走れということだ。

 どれもこれも、一般生活者には大きなしわ寄せを押し付けることになる。 それでも、政府や経済学者は経済成長率を如何に高めるか、そればっかり。

 ゼロ金利やマイナス金利で家計の利子所得を、嫌というほど奪ってきた。 さらに追い打ちをかけるようにして、インフレ政策で預貯金の価値を激減させ、家計の富を借金まみれの国に移転させようとしているわけだ。

 まさに、経済学功成って国民は窮乏するという図式であり、冗談ではない。 経済学は人々が安心して安定的な生活を営めることに寄与するはずのもの。

 ところが学者たちには、好き勝手な理論を展開してやまない。 彼らからすれば、マイナス金利やらヘリコプターマネー、はたまたインフレ政策なんでもあり。 成長率さえ高めれば、自分の理論が正当化されるとしている。

 経済活動なんて国民がどんどんお金をつかえば、いくらでも活性化する。 かつては、より豊かな生活を実現させようと耐久消費財を次から次へと手に入れていった。 つまり、国民がモノの購入にお金をつかいまくったわけだ。

 欲しいものがほとんど手に入った今は、もう買い替え需要しかない。 その結果、人々はお金をつかわなくなり経済活動を減速させるという、成熟経済の低成長パターンに陥っているわけだ。

 だったら、どうやったら国民にお金をつかわせるか、そこを考えればいい。 そこで登場してくるのが、われわれのいう長期投資である。

 企業の応援株主になるという方向で、お金をどんどんつかってやれば、経済の現場に資金を大量に投入できる。 経済学者たちからすると、日銀による異次元の資金供給となんら変わりはないというだろうが、まったく違う。

 彼らはお金の量しか考えない。 だから、生産性の落ちる経済部門もダメ企業も一緒くたに存続させてしまい、それが経済活性化の大きなブレーキとなっているのだ。

 一方、長期投資は企業を選ぶ。 生活者にとって大事な企業、つまり活力のある企業の応援株主になるという方向に絞って、資金を投入するのだ。

 当然のことながら、企業間で適者生存の競争とダメ企業の淘汰を迫り、経済活動の質を高める。 そういった性格をもった長期投資マネーが経済の現場に大量に流れ込めば、放っておいても経済全体の効率化は進む。

 これが、成熟経済の活性化であり、潜在成長率を高めるインセンティブ(誘引剤、起爆剤)にもなる。 同時に、長期投資マネーは起業をも促進させる。

 こういった方向へ、預貯金マネー838兆円の10%でも流れ込めば、もうそれだけで日本経済はびっくりするほどの活気であふれることになる。

 預貯金マネー838兆円を保有しているのは、われわれ一般生活者である。 そういった一般生活者が長期投資に向かうことで、日本経済は様変わりの成長パターンを描くことになる。

 それが、成熟経済を活性化させるモデルを世界に示すことになる。 まさに、歴史をつくっているのだ。

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長期投資の文化を高めよう

 本当は「投資の文化を高めよう」といいたいところ。 だが、「投資」だと文化どころか博打を連想する人が多いので、長期投資の文化としよう。

 文化というぐらいだから、人々の生活に根付いていて、かつ日々の生活に潤いと安らぎをもたらし、心身に力をみなぎらせてくれるものであって欲しい。

 そう考えてみると、長期投資の文化というものには、とんでもなく重要な役割が秘められている。 とりわけ日本のような成熟経済には、なんとしても広めたい価値観である。

 長期投資を普及させることで、これまで間接金融主体でやってきた日本のお金の流れに対し、直接金融というものを定着させ経済活動に厚みとバランス感覚を持たせることができる。

 たとえば、個人の預貯金マネーだ。 これなど間接金融の典型例である。 いま銀行や郵便局に預けても、年0.01%前後の利子収入しか生まない。

 そして、預貯金資金の運用先でも国債購入などにまわされているが、せいぜい年0.1%にもならない低利回りである。 お粗末なほどの富しか生んでいない。

 そんな預貯金に、838兆円もの個人マネーが眠っている。 日本の国内総生産の1.7倍にもなる巨額資金が、恐ろしく低利回りに放置されているのだ。

 もし、その10%でも長期投資に向かえば、一体どうなるか? 83兆円強もの巨額資金が経済の現場に投入されるのだ。 単純計算でもGDPを16.7%も押し上げることになるり、経済活動は一気に活発化する。

 もっとも、同額が他の経済分野から抜き出されるから、経済全体でみれば差し引きゼロといえなくもない。 しかし、預貯金で惰眠をむさぼっているといってもいい83兆円が、活きたお金として経済の現場に放り込まれるのだ。

 その違いは決定的である。 おそらくだが、5~8%ほどの経済成長となってこよう。 それだけではない。 長期投資は、生活者からみてなくなっては困る企業を選別し、株価の安い時に応援株主となるべく、リスク資金を供給する。

 リスク資金の供給は、間接金融の銀行などが絶対にできない芸当である。 ひとり、個人の長期投資のみが平気でやってのける、とんでもなく価値のある経済的役割である。

 これが長期投資の文化である。 一刻も早く、日本に定着させたいと思わないか。

 7日、8日と関西方面への出張で、長期投資家日記はお休みします。

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お金に働いてもらうって、すごいことなんだが、、、

 世の多くの人々は投資を博打とそう変わらないとか、リスクが多いものとしか考えようとしない。 それで、投資などで浮利を追い求めず、まじめに働けとなる。

 残念ながら、考え違いも甚だしい。 投資とはお金に働いてもらうことであって、お金を追い回すことではない。 博打とは大違いもいいところ。

 そもそも経済はお金をつかうこと、世の中にお金をまわしてやることで、拡大発展するものである。 決してお金を誰かから分捕ってやろうとすることではない。

 博打もそうだが、お金を分捕ってやろうとすると、誰もが取られまいと身構える。 みなが防御を固めて小さくなると、経済を縮小均衡に走らせるだけである。

 経済は面白いもので、人々の生活に役立ち喜んでもらえると、ありがとうという言葉とともに、お金が殖えて戻ってくる。 その循環で、経済は拡大発展するわけだ。

 投資もまったく同じである。 商品を販売するのとは違って、投資では時と場合によっては、お金が働いている間ずっと長いこと逆境にあることもある。

 それを見ると、リスクを取っているかに思われよう。 それでも、人々の役に立っていけば、お金は必ず殖えて戻ってくる。 それが投資のリターンである。

 この続きは、明日書きます。

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投資というと、いろいろな考え方があるが、、、

 マネー誌の一部とは長いこと付き合っていて、送られてきた本誌を時折ぱらぱらとめくってみる。 また日経ヴェリタスといった投資専門誌があって、機関投資家の様々な見解が載っている。

 どれもこれも、結構おもしろい。 なるほどなるほど、そういった見方で投資しているのかとか、多種多様な投資家の像が浮かび上がってくる。

 マーケットは常にオープンで、いろいろな価値観や目的意識を持った投資家が群がり集まり、好きなタイミングで買ったり売ったりする場である。

 したがって、個々の投資家がどう考えて、どんな手法でマーケットに参加するかは、まったくの自由である。 もちろん、逆張り投資といわれる手法もあって、全体の流れと反対のマーケット参加もある。

 その意味でも、投資は好きにやればいいし、好きに自分の投資判断やら手法を語ればいい。 それらが、マネー誌や日経ヴェリタス誌上で百花繚乱となるわけだ。

 ひとつだけ、はっきりしていることがある。 いろいろな投資理論や見解にも流行といったものがあって、すこし長い時間軸でみると驚くが、どんどん入れ替わっていっている。

 一時の成功体験を自慢げに語る個人投資家も多いが、数年後にはもう誰もその名さえ覚えていない。 よくある、ビギナーズラックというやつだ。

 機関投資家に至っては、これこれの理論を駆使するほどに勉強していますよ、といったところをひけらかすだけ。 大した成績も残してはいない。

 そう、投資家で残るのは長いめでみて、それなりの成績を残している人達である。 それなりの成績を残すには、安く買って高く売るだけのこと。 そういった当たり前の当たり前を愚直にやり続けている投資家だけである。

 では、どういった時が安いのか? 多くの投資家が買いをためらう時は、安いに決まっている。 売り逃げに走っている時は、もちろんバーゲンセールにある。

 そういったところで、しっかり買っておけばもう十分である。 理論も手法も抜きで、ただ買っておけばいい。 上がってくれば、どこで売っても利益が得られる。

 では、なにを買うか? 長い目でみて、投資価値の高まりを期待できるものだ。 それには、毎日の生活でお世話になっている企業の株を選んで買っておくのことだ。

 いってみれば、われわれの長期投資をノンビリと実行していくだけのこと。 すごく簡単なことに思えないか?

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