金融アーカイブ

日本人の財産観、こんな風に変わっていく

 個人金融資産1809兆円のうち、預貯金に寝かせてある資金が851兆円もある。(日銀速報、2017年3月末)

 年0.01%前後の利子しかつかない預貯金に、国内総生産(GDP)と比べて、なんと1.7倍もの巨額の資産が眠っているのだ。

 これは世界最大の「もったいない」である。 年0.01%しか富を生まないところに、日本経済の1.7倍もの資金を遊ばせたままにしているなんて、世界からみれば信じられないこと。

 個人や家計にとっても、お粗末きわまりない財産観というしかない。 なにしろ、10万円の資金を2倍の20万円にするのに、7200年もかかるのだ。

 財産づくりとは到底いえないようなところに、大事な虎の子のほとんどを置いたままにしている。 それが一番安全で確実だからといいながら。

 たしかに、この20年ちょっとは日本経済のデフレ現象も手伝って、預貯金に置いたままにしておくのが正解だったかもしれない。

 しかし、そのデフレ現象を解消しようと政府日銀は、2%インフレとかを目標に凄まじい資金供給をしてきている。 ものすごい勢いで紙幣を刷っては、お金の価値を下げる政策をずっと続けているのだ。

 いまだ、インフレのイの字も見えてこないが、とんでもないインフレ政策を強力に推し進めているのは間違いない。 ということは、預貯金資産は目減りさせられる方向にあると考えてよい。

 ここからが、今日の本論である。 日本の個人や家計が相も変わらずに預貯金オンリーでいくのは、どうぞお好きにだ。 まったく殖えないところに、預け放しにしておくのは自由。

 だが、その横でさわかみファンド保有者のように、年5%ほどのペースで財産づくりを進めている人たちもいるのだ。 こちらは、14年も経てば2倍になる。

 大きな違いである。 そこへ、インフレに火がついたら、もう目も当てられない。 日本人の財産観が否応なしに激変してしまうのだろう。

 政府日銀が待ちに待ったインフレ到来で、個人や家計が大事に抱え込んでいる預貯金資産の目減りが現実化する。 それも、あれよあれよという間に激減していくのだ。

 一方、さわかみファンド保有者のように本格的な長期投資に資産をシフトさせている人達は、インフレの波に乗って資産をむしろ増やすことにもなる。

 気がついたら、預貯金に凝り固まっていた井上さんは財産を大きく減らした。 その横で、本格的な長期投資にシフトしていた佐藤さんは、大きな財産づくりを成し遂げた。

 どちらも、個人金融資産の中にある。 井上さん的な預貯金中心の財産観に安穏としていたの人たちが一気に没落し、佐藤さん的な長期投資タイプが大きく財産を伸ばして台頭してくる。

 とんでもなく大きな落差をみれば、さすがの日本人も財産観を根底から変えることになろう。 すなわち、預貯金中心の貯蓄信仰はガタ崩れとなり、長期投資といったものが大きく市民権を獲得するのだ。

 これは、もう時間の問題である。 であるのならば、いまの内から本格的な長期投資にシフトしておくのが賢明だろう。 時間が経てばたつほどに、再投資の複利効果が効いてくるのだから。

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株価の先見性

 NY市場では毎日のように史上最高値更新が続いている。 もちろん、一直線の上昇ではない。 なにかあって、ドドッと売られては、しばらくすると再び最高値軌道に乗ってくる。

 この2~3年、米国の株式がどんどん買われるような背景にはない。 むしろ、トランプ大統領の度重なる発言など、どちらかというと株価にマイナスの要素の方が多い。

 また、株式市場では毎度のことだが、景気上昇サイクルもそろそろ最終章だといった株価ピークアウト観測が、折にふれて語られる。

 それでも、じりじりと上値追いのしぶとさを保っているのだ。 その背景には、一体なにがあるのだろう? どうして、じりじりと上昇しているのだろう?

 もっとも、相場のことだから、この先どんな展開が待っているのかは神のみぞ知るところ。 どこかで突然、大暴落することだって起こり得る。

 昔から、株価のことは株価に聴けという諺もある。 ずっと、株価がじりじりと上昇を続けているのは現実である。 それは、それだけの買いが入っているからだ。

 時折、大きく売られて下がるが、それでもしばらくするとまた最高値更新軌道に舞い戻っていく。 相当に買いエネルギーは大きいと考えていい。

 では、どんな買いエネルギーなんだろう? おそらく、長いこと債券などに流れ込んでいっていた資金の一部が、じわじわと株式シフトを始めていることからくるものだろう。

 そう、債券から株式への歴史的な資金シフトが続いているのは間違いない。 後になってみれば、とんでもない資金量の株買いだったと解説されることになると思われる。

 ただ、実際には債券を少しずつ売っては株を買っているから、巨大な株式投資マネーが市場を取り巻いているといった雰囲気は、かけらもない。

 こういったじり高の展開は、運用者からするとやっかいである。 これといって積極的に買う理由は、さほどない。 しかし、株価はじりじりと上昇しているのだ。

 まあ、長期的に株価は上がっていくというシナリオでもって、大きく下げたところで株式ポジションを引き上げ、噴いたら売り上がっていく運用を淡々と続けていくことなんだろう。

 そのカギは、銘柄選択である。 つまりは、長期のアクティブ運用の出番ということだ。

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投信の手数料、引き下げ競争に

 来年から「つみたてNISA」という制度がはじまる。 つみたてNISA制度に適合する投信は、販売手数料はゼロ、信託報酬も低めでなければ指名されない。

 それもあって、投信業界は挙って手数料の低い投信を新規設定しだした。 報道によれば、手数料の引き下げ競争が激化しつつあるとのこと。

 日本の投信業界で積年の悪弊となっている、手数料稼ぎの道具として次から次へと新規の投信を設定するビジネス慣習は、果たしてこれで断ち切れるかどうかだ。

 投信業界が手数料を取ろう取ろうとすれば、そういった投信を購入する投資家は稼がれてしまうばかり。 それでは、なんのために投信を購入するのか、意味がなくなってしまう。

 それはおかしいと、金融庁が強力に悪弊の是正に動き出した。 といっても、投信業界が違法行為をしているわけではない。

 どれだけ手数料稼ぎに走ろうと、それでビジネスが成り立てば、誰も文句は言えない。 なにしろ投資家のほうが、高い手数料の支払いを納得しているのだから。

 問題は、投資家が投信は手数料が高いものと信じているところにある。 次から次へと新規設定される投信が、どれもこれも高い販売手数料や信託報酬をうたっている。

 投信はそんなものだという認識が一般化していたところへ、金融庁が「その悪弊はおかしい、投資家にとって何のプラスにもならない」と動き出した。

 その一環として、つみたてNISAという制度が導入されたわけだ。 新制度に乗る乗らないは、投信各社の判断に任す。 新制度に参画する以上は、定められた手数料より下でなければならないということ。

 業界としては、つみたてNISAは低い手数料で、他の投信はこれまで通り手数料を稼ぎましょうと高を括っているかもしれない。

 しかし、米国の例にもあるように、一度手数料の引き下げ競争が始まると、どんどん横へ広がっていく。

 なにしろ、投資家の方が低い手数料の投信があるということを知ってしまった。 高い手数料の投信を購入するのはバカバカしいと判断するようになるからだ。

 日本の投信業界が健全になっていく上では、良い方向である。 次なるテーマは、投信の手数料は低くなっても運用成績が優れているかどうかは別問題ということ。

 さわかみファンドのような本格派にとっては、流れがどんどんこちらに向かってくることになる。

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相場は見ない、気にもしない

 新著でも、しつこいほど書いたが、相場を意識すると本来の投資からどんどん離れていってしまう。 投資ではなく、相場追いかけの銭ゲバになっていくのだ。

 相場追いかけ? 株価が上がりそうか、どうか。 そればっかりを意識する。 上がりそうなら、早いうちに買っておかなければ。 上がりそうなのは、どの株か?

 この先、下がりそう。 だったら、いまのうちに売っておこう。 でも、まだあまり利が乗っていないから、できたらもう少し高値を売りたい。

 あるいは、最近の相場動向がそうだが、先行きの下げを予測する専門家が多い。 しかし、なかなか相場は崩れを見せない。 それで、買いもできなければ、売りの踏ん切りもつかない。

 多くの投資家(?)は、どうしたら良いのかで悶々としているはず。 買うべきか、買わざるべきか、判断に悩む。

 それを、相場追いかけ型の投資という。 正確には、投資とはほど遠い、単なるで銭ゲバをやっているだけのこと、

 銭ゲバ? そう、なんでもいいから儲けたい、お金を殖やしたい、それしか考えない。 そういった人たちが、星の数より多く群がり集まってくるのが、マーケットである。

 人様のお金をくすねたら盗っ人になるが、マーケットでなら白昼堂々とお金の分捕り合いをやれる。 それも、相手は不特定多数である。

 まさに、勝てば官軍の世界。 どれだけ荒稼ぎしようと、なんのお咎めもない。 それどころか、経済活性化の起爆剤になるとばかり、むしろ奨励される。

 まあ、銭ゲバにしゃかりきとなるのは、それぞれの自由。 ただ、頑張るほどには儲けさせてもらえないのが、相場の相場たるゆえんである。

 なぜか? みなが、儲けよう儲けようで、血眼になっているのだ。 そんな修羅場を、すいーすいーっと泳いでいくのは、まぐれ当たりですら難しい。

 そんな銭ゲバにあくせくするよりも、われわれと一緒に長期投資すれば、どれほど楽で世の中にとってもプラスとなっていくことか。

 投資なんて、安く買っておき、高くなったら売るだけのこと。 相場などみていなくても、どこかで暴落したら買いに行けばいい。 安く買っておけば、どこで売っても利益は得られれる。 

 大事なのは、相場が暴落した時に、どの企業とどの企業を応援するかを、はっきりと選別しておくこと。 この企業を応援しようとすること、それが投資である。

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10年後の個人金融資産は、、、

 日銀速報によれば、今年の3月末時点で、個人金融資産は1809兆円だった。 そのうち81兆円の現金を除いた預貯金額は851兆円と、全体の47%を占めていた。

 一方、株式投資が97兆円で5.3%、債券保有が25兆円の1.4%、投信が99兆円の5.4%であった。

 証券投資を全部合わせると、個人金融資産の12.1%となるが、それは預貯金に対し4分の1といったところ。

 米国では、現金・預金が個人金融資産の13.6%に対し、株式35.3%を含む証券投資が51.8%となっており(2016年6月末)、ちょうど日本と逆である。

 日本の場合、現金と預貯金で個人金融資産の52%前後を占める図式は、この40年間まったく変わっていない。

 国がいくら音頭を取って、貯蓄から投資へを促しても、さっぱり変わらない。 いってみれば、預貯金ツンドラ(永久凍土)である。

 その要因は、明治からの貯蓄信仰が国民の間に浸み込んでいること、65歳以上の高齢者層が金融資産の60%を所有し、その層の貯蓄志向が高いことが挙げられる。

 もうひとつは、この20年ほど日本経済のデフレ現象が続いたこともあって、預貯金にしておく価値が高かったことも挙げられる。

 さて、今日のテーマは10年後だ。 おそらく、長年にわたって固定化された状態にあった預貯金の比率が大きく下がっていよう。

 そう考える理由の第1は、預貯金を大量に保有している高齢者層が順次死亡していき、相続されていくこと。

 もっとも相続の大半が、やはり預貯金に向かうという統計も出ており、預貯金の世代間移転が進むだけといった見方もできる。

 第2は、マイナス金利で利子収入はゼロ同然で、預貯金の元利合計は伸びそうにない。 給与収入などがよほど増加しない限り、預貯金額は増えていかない。

 その横で、株式投資はじめ証券投資を始める人達が増えだしており、個人金資産における証券投資比率は上昇する。 結果、預貯金の相対的な比率は下落していく。

 第3は、一番大きな要素だが、インフレで預貯金の目減りが進むことだろう。 政府日銀がこれだけ滅茶苦茶な物価引き上げ政策を打ち続けているのだ。

 どこかで、インフレ状況に転じるのは間違いない。 その時、国の財政状況から金利はゼロ状態に抑え続けようから、預貯金の利子もゼロ同然に据え置かれよう。

 そうなると、預貯金の目減りがどんどん進み、多くの人々が慌てて株式などへ資金シフトし始める。 預貯金ツンドラの一部が株式市場へ流れ込めば、強力な株価上昇要因となるのは眼に見えている。

 ということは、預貯金からの株式シフトと、株価上昇による時価上乗せ効果を合わせて、株式投資の金融資産に占める比率は大きく上昇することになる。

 どっちにしても方向は決まっている。 われわれは、できるだけ早いうちに預貯金から株式への資金シフトをしておこう。

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方向を示せない、日本の指導層

 指導者というものは、進むべき方向を判りやすく語り、これとこれは断じて実行していきますよといって、具体的な施策を次から次へと打ち出すことが求められる。

 判りやすく語るとは、たとえば日本経済をどういった姿にしていくのか、その出来上がりの絵を描いて見せることだ。

 出来上がりの絵を描いて見せるとなれば、抽象画とか玉虫色の世界ではない。 よくある、成長戦略だとか国民総活力社会とか役人の作文を読み上げる程度では、誰もついてこない。

 昔、池田首相が「国民の所得を2倍にします」と宣言し、「それを目指して、貧乏人は麦飯を食ってでも頑張りましょう」と語った。 マスコミは、「貧乏人は麦飯を食え」という部分だけを取り上げて批判したものだ。

 結果は、日本経済の高度成長を実現させ、経済規模も2.3倍になった。 貧しかった人々も、いつしか白いご飯やパンを食する生活を手にしていった。

 いまだったら、「年金不安は未来永劫に一掃し、国民の誰もが安心した老後生活を送れるようにします」と宣言することだろう。

 かつて人口構成が若く、経済も発展拡大の余地が大きかった時代とは違う。 高齢化が進み、老後不安は国民共通の課題である。

 だったら、年金問題というか老後の不安を一掃する方向と具体的な施作を示せば、誰でも納得してついてくる。

 そして、その実現に向かって、これこれの政策は断行しますと明言すればいい。 着地点をはっきり示した上で、その過程で必要な政策だといえば、そうそう反対も出ない。

 具体的には、この長期投資家日記で繰り返してきたことだが、消費税を年金税に呼称変更して、税率を現行の8%から一気に20%に引き上げる。

 年金税を原資にして、国民の誰もが65歳からは月25万円の年金給付を受けられるようにする。 現時点で年金を受け取っている高齢者層は、そのままの額を月25万円に上乗せて支給される。

 現役層などで年金を積み立てている人達は、現時点で計算して将来もらえるであろう金額を、やはり上乗せして65歳以降から支給される。 これでもって、一切の不平不満は発生させない。

 返す刀で、年金の積立て制度を廃止して、年金がらみの組織やコストを大幅に削減する。 年金資産の運用も不要となるから、現有資産は順次国庫に算入していく。

 同時進行で、普及がもたついているマイナンバー制度を国民の間で徹底させる。 それでもって、国民すべてに対し給与などの収入や年金受取り額を合算した総所得から、定められた税率でもって税を徴収できる。

 これだけ断行すれば、もう誰も年金や老後不安を口にする人はいなくなる。 その過程で、消費税率の引き上げはすんなりと進む。

 また、マイナンバー制度の徹底で、国民の間で公正公平な納税が実現する。 もちろん、本当に低所得で苦しんでいる人々には現金給付もできる。

 波及効果は大きい。 まず老後不安がなくなれば、高齢者層の預貯金ツンドラ(永久凍土)も溶けはじめ、寄付や消費となって経済の現場にまわり始める。

 また、先進国つまり成熟経済では当たり前の、直接税から間接税への移行もやってしまえる。 その結果として、法人税や個人の所得税の引き下げも可能となる。

 これらのすべてが、日本経済の活性化に大きく寄与する。 成熟経済としての対応が進むどころか、欧米の先をも行ってしまえる。

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株式投資はしておくもの

 これは自分の経験だが、米国では「資金の余裕があれば、株式投資しておく」が、一般人の常識となっている。

 その常識は、ある程度以上の収入のある人はもちろんのこと、まだ収入の少ない若い人たちの間でも「いつかは株式投資しよう」の意欲に表れている。

 日本ならば、「余った資金は、預貯金として銀行や郵便局に預けておこう」だが、米国では余裕資金はできるだけ多く運用、とりわけ株式投資にまわそうとする。

 米国の一般人の考え方は、単純明快である。 預金の利子なんて知れている。 だから、より良い利回りの運用にまわそう。 ただ、それだけだ。

 より良い利回りの運用となれば、その第1は株式投資となる。 なぜなら、株式投資が一番身近であり、経験からも一番確かだからだ。

 経験からも? そう、米国の代表的な株価指標であるNYダウ平均でみても、1966年から82年まで700ドルから1000ドルの間をウロウロしていた。

 それが、1999年には1万ドルを突破し、現在では2万ドルを超えている。 この現実を見るに、「株式投資はしておくもの」という考え方をして当然であろう。

 どういった株式を買い、どんなタイミングで買ったり売ったりするかは、個人個人の自由。 それでも、「とにかく株式投資はしておこう」で、多くの一般人が株式市場に向かうことが重要である。

 個人マネーが預貯金ではなく株式投資に向かうことが、米国株の長期上昇トレンドを岩盤のように下支えする。 それが、さらなる株式投資への誘発要因となる好循環をつくりだしている。

 ずっと書いているように、昨年も今年も米国ではいろいろ株価下落要因が多発している。 それでも、じわりじわりと史上最高値を更新し続けている。

 その隠れた主役は、一般個人の単純明快なる「株式投資は、とにかくしておこう」である。 余ったお金で株を買う、大きく下がったらもっと株を買う。

 そういった個人の株買いが、債券から株式への歴史的な資金シフト、すなわちグレート・ローテーションを促進させているのだ。

 ひるがえって、日本では株式投資はリスクが大きいの一言で、預貯金で安穏とする個人がほとんど。 預貯金にしておいても年0.01%にしかまわらないというのに。

 日本株は1989年末の高値から50%も落っこちたままで、米国株のように最高値更新とはほど遠い? 買っても儲からない?

 その固定観念をぶち壊してやろうとしてきたのが、さわかみファンドである。 設定後もうすぐ18年になるが、日本経済や日本株はずっとモタモタを続けている。

 そんな中でも、堂々と年率複利で4.9%の成績を残しているのだ。 日経平均などと比べるに、2倍以上の差をつけている。 立派に財産づくりの役割を果たしてきている。

 米国人なら「株式投資はしておくもの」となるが、日本では「さわかみファンドは買っておくもの」の常識をつくってきているわけだ。

 明日明後日は徳島出張で、次回の長期投資家日記は来週の月曜日です。

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貯蓄信仰、早く卒業しよう

 日本人の貯蓄信仰は、明治政府による殖産興業・富国強兵をスローガンにした政策に端を発する。

 お金がなかった明治新政府は、国民の資金をいかに有効に経済力強化に活用するかに腐心した。

 そこで始めたのが、郵便貯金の制度である。 また、全国各地の有力者に銀行を設立させていった。

 その上で、貯蓄奨励の国民教育を徹底した。 勤倹節約、チリも積もれば山となる、といったスローガンも普及させた。

 国全体に資金不足だったから、全般的に金利は高く、国民の預貯金は立派な財産形成となっていった。

 国による強力な貯蓄振興政策と、それなりの財産づくり実績とが相まって、日本人の間に貯蓄信仰は深く浸透していった。

 戦後、貯蓄信仰は吹き飛ぶ危機にさらされた。 預金封鎖されている間に、物価は100倍となり、預貯金者は財産を大幅に目減りさせた。

 また、戦時国債は紙切れ同然となり、国の政策に対する国民の信頼は地に堕ちた。 その背景に、強烈なインフレがあった。

 ところが、国土が瓦礫の山となった戦後復興に、国民は勤倹節約と貯蓄でもって応じた。 それが高度成長につながっていった。

 日本中が資金不足だったから、金利水準も高く、10年で2倍になるという実益を国民は堪能した。 かくして、日本人の貯蓄信仰は現在にまで続いている。

 とはいえ、1993年から超低金利政策に転じて、早24年になる。 この間の預貯金の利回りは、1%台を割り込んで年0.01%にまで落ち込んでいる。

 財産づくりという点では、まったくお話にならない状況がずっと続いているわけだ。 それも、24年の長きにわたって。

 もはや一刻も早く、国民は目覚めた方がいい。 成熟経済となって久しい日本で、過去のような年7%とかの預貯金利子は望むべくもない。

 もしあるとすれば、強烈なインフレに襲われて、預貯金の利子も後追いで上がっていく図式だけである。 その時は、資産価値が大きく目減りして嘆くことになる。

 逆に、国や日銀のデフレ克服政策の先では、インフレ到来は必定。 戦後の預金封鎖の間に物価が100倍となった悪夢を連想しておいた方が賢明である。

 一刻も早く貯蓄信仰を捨てて、預貯金に置いたままの思考停止から脱却しよう。 そして、財産づくりと財産防衛の手段を講じておくのだ。  

 幸い、われわれが本格的な長期投資で、年5%近い財産づくりのモデルを18年近くも提示してきた。 どちらが優れているか、比べるべくもない。

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投信は誰のためにあるのか

 イタリア出張から戻って、留守中の日経新聞を読んでいたら、投信に関する記事がずいぶんとあった。 その中で多かったのが、金融庁の締め付けが厳しくなって云々といった内容のもの。

 思わず笑ってしまった。 金融庁の締め付けという前に、これまで日本の投信業界が酷すぎた。 それを是正すべしと金融庁が言っているだけのこと。

 本来であれば、金融庁が言い出す前に業界が自主的に是正するか、投資家顧客から見放されて淘汰の道を歩むかだけのこと。

 ところが日本の投信業界には、自分たちがどれほど時代錯誤のビジネスをやっているかの認識すらない。 だから、金融庁の指導は余分なおせっかいと映るわけだ。

 昔から、日本の投信業界は販売のためのビジネスであった。 販売手数料や信託報酬を稼ぐための道具として、投信を位置付けてきた。

 それで、次から次へと新ファンドを設定しては、投資家顧客から手数料を稼ぎまくってきた。 その結果、6000本を超すファンド数となっていて、その大半がの垂れ死にの状態にある。

 まともな運用成績を積み上げているファンドは、ほんの一部でしかない。 まったくをもってお粗末な現状だが、日本の投信業界はそれをなんとも思っていない。

 一方、投資家の方も毎月分配型とかに踊らされるばかりで、自分はなんのために投信ファンドを購入しているのかの意識に欠けている。

 元本を取り崩して分配の原資にあてているファンドを保有しているのに、小遣いがもらえると喜んでいる。 なんともおぞましい日本の現状である。

 投信はもともと、一般生活者の財産づくりを手伝うべく自然発生的に生まれて発展してきたもの。

 投信会社はあくまでも、そういった小口投資家のニーズを受け留めて、しっかりした運用サービスをする存在である。

 投信の販売? そんなものは、より良い運用成績を求める投資家サイドが自分で探すぐらいでちょうどいい。

 運用サイドはより良い運用のために、もてるエネルギーの100%を注入すべきであって、営業などに力を入れるなど本末転倒である。 これが本来の姿である。

 ところが、投信ビジネスが大きくなっていくにつれて、顧客管理部門が肥大化し、そのコストを賄うべく投信の販売にウエイトが移っていった。

 とはいえ、米国の投信会社の大半が直販の体制を敷いており、あくまでも運用主体を貫いている。 外部に委託販売するのは少数である。

 ところが日本では、そもそもからして証券会社の子会社が投信をやるという生い立ちできた その関係上、日本の投信は運用ビジネスという前に、証券会社のご都合が優先される。

 その後、投信ビジネスに進出した銀行や郵便局にも、手数料稼ぎの道具扱いの悪弊がしっかり移植されて、現在に至っている。

 そういった積年の悪弊を一掃しなければならないというのは、金融庁ならずとも誰でも考えること。 それに対し、業者サイドは不満たらたらである。

 それもこれも、われわれのような本物の投信ビジネスへが社会からの認識を高めていくしかない。 投資家顧客がまともな投信を選ぶようになれば、積年の悪弊など簡単に一掃できるというもの。

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それでも預貯金なの?

 日本人の間に浸み込んでいる貯蓄信仰は、岩盤のように固い。 高齢者は言わずもがな、若い人達の間でも預貯金オンリーは多い。

 預貯金で安全確実に財産づくりしていきましょうという教えが、明治の時代からずっと国民を洗脳し続けてきて現在に至っている。

 一国の経済が発展成長期にある間は、いくらでも預貯金に励んでいい。 企業などの設備拡大意欲が強く、国中で資金需要も旺盛だから、預貯金の金利も高い.

 また、国民が預貯金に励むことで、潤沢な資金が産業界に流れ込んでいき、それが経済の拡大発展を促進する好循環となっていく。

 しかし、経済が成熟化していくとともに、国民は預貯金オンリーから脱皮していかなくてはならない。 預貯金にしておいても、なんのプラスもないからだ。

 第1に、産業界にはもうかつてほどの資金需要はなく、銀行や郵便局に集まりすぎる預貯金は行き場を失ってしまい、バブル化しかねない。

 80年代後半の土地や株式投機のバブルが、まさにそうだった。 経済の現場にお金があふれ返って、土地などの投機に雪崩れ込んでいった。

 第2に、国全体に資金需要が減っているので、預貯金の金利も低くなり、利子収入が大幅に下がってしまう。

 マイナス金利の今は論外として、ほんのちょっと前まででも預貯金の金利は年0.02%だった。 100万円を2倍の200万円にするのに3600年もかかってしまうほどの低利回りである。

 そんな預貯金をいくら頑張ったところで、財産づくりなど遠く及ばない。 それに対し、国民は別の財産づくりを考えるべきである。

 第3に、国中でお金があり余るようになると、集金窓口である銀行などの数が多すぎるという問題が発生する。

 いわゆる、オーバーバンキング、オーバーインシュランスの問題で、銀行や保険会社の淘汰がはじまる。 つまり、預貯金は安全でも確実でもなくなっていくのだ。

 これらの問題に、国民は一刻も早く認識を高めるべきである。 ところが、不幸なことに長いことデフレ現象が続いたから、預貯金の価値はむしろ高まった。

 それで、国民の多くは預貯金で大丈夫といった考え方を捨てることなしに来てしまった。 一刻も早く預貯金オンリーから脱皮しないと、いずれ痛い目にある。

 現に、日銀がめちゃめちゃな金融緩和で物価を上昇させようとしている。 完全なるインフレ政策であり、その最大の犠牲者は預貯金なのだ。

 このままいくと、ユデガエルになってしまう。 一刻も早く預貯金から長期投資にシフトした方が、よほど安全だし確実な財産づくりともなる。

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