第１に、１０年２０年のどっしりと腰をすえた長期投資を、誰がやらせてくれるのか？ 年金にしても他の機関投資家にしても、この３０年間の運用短視野化の流れもあるし、担当者にそんな長期の投資運用を任せる腹はない。 一方、ずっと預貯金に寝かせてきた個人マネーは大半が１０年定期である。 その資金を長期の本格的な投資運用へご案内できればいいだろう。
幸か不幸か、日本には経済規模の１．６倍もの個人マネーが預貯金に眠っている。 その一部が本格的な長期投資に向かってくれるだけで、年金よりはるかに巨額の資金を背に長期投資の先の良い世の中づくりに邁進できる。 われわれが願うのも長期投資で経済の活性化と良い世の中づくりである。 それが自然体で出来てしまう。 これが、第２のポイント。
第３に、そうは言うものの人生このかた投資なんてやったことのない預貯金者に、長期投資やりませんかと訴えたところで、なかなかはいそうですかと動いてもらえない。 だったら、営業など顧客資産集めは一切せず、ひたすら長期投資を訴えつつ運用実績を積み上げていくことだ。 もともと運用ビジネスは成績が積みあがることによって、小さくはじまって大きく育ってしまうものなんだから。
年０．０２％の預貯金利子では、１０万円を２０万円にするのに３６００年もかかってしまう。 年金もどうなるか当てにできそうにない。 一般生活者の間で、安心し信頼して財産づくりできる投資商品を望む潜在的なニーズは膨大なものがあるはず。 何よりも、安心と信頼を寄せられるファンドにしていこう。 それには、本格的な長期投資を断固として貫き、なにがあってもぶれない方向性とその実績を世に示すことだ。
ありがたいことに、第４として営業で運用資金を集めてはいない。 本格的な長期投資の提案に集まってきていただいた資金だから、なんの躊躇もなく暴落相場を買いにいける。 投資なんて、安く買って高く売るだけのこと。 暴落相場を買いにいけば安く買えるに決まっているし、経済情勢や投資環境が良くなってくるのを待って売り上がっていくことで、なんの無理もなく運用成績を積み上げていける。
そこで絶対的に問われるのが、企業の選別である。 これが、第５のポイントだが、長期投資で良い世の中づくりを目指そうと訴えている以上は、投資対象企業の経営理念や方向性が一般生活者として応援に値するかどうか徹底的にチェックしなけらばならない。 強欲まる出しの経営で、ただ利益利益そして株主に良ければといった企業は、その辺の銭ゲバ投資家に任せておこう。
長期投資家にとっては、あくまでも子どもや孫たちに良い社会を残していくべく、目先の利益追求で後は野となれ山となれといった企業に投資することなどなどあり得ない。 あくまでも、社会正義や環境そして人間としてのやさしさを追及する投資に徹する。
そんな青臭いことをいっていては投資成績につながらない？ 慌てることはない。 われわれは暴落相場を平気な顔をして買いにいけるが、銭ゲバ投資家にはそんな芸当できないだろう。 一般生活者としてなにが何でも応援したいと思えるから、暴落相場を買いに行って、誰もが真似できない安値の買い仕込みができるのだ。 長い目ではどちらの成績が上回るか自明だろう。
残りは、来週に。 長期投資家の皆さん、この安値は逃げることなく買っておきましょう。
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本の紹介です。電子書籍版で、スッと読めるボリュームに抑えています。 さわかみ投信現社長の黒島の本も合せてご紹介します。ちなみに、黒島の本は紙媒体も用意しております。
澤上篤人「お金をまわして日本を元気にさせよう」
http://itunes.apple.com/jp/app/id475297966?ls=1&mt=8
黒島光昭「特許物語」
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今回は長期投資の企業分析というテーマだったので、はじめ相当に硬いものになっていった。 しばらく書き進めて読み返してみたら、ちっとも面白くない。 理論とか分析とはそんなもんだといえば、そうなんだろう。 でも、そういった難しいものなら学者先生や専門家に任せても良いだろう。
やはり、こちらは庶民派の代表として、小難しいことは最小限にして、だれにでも分かりやすいものにしよう。 大事なのは、理論や分析ではなく実践である。 長期投資を実践していく上で骨格となるようなものだけを、この小冊子を読み進めているうちに身につけていってもらえたら、それで十分ではないか。
そう考えて書き直した。 書名は、長期投資家のための企業分析と実践である。 はじめにでも書いたように、１００の分析よりも１の実践が大事。 これから本格的な長期投資を進めてもらう上で、まあこのぐらいは頭へ入れておいても損はないぐらいの硬さにしたから、頭でっかちの人には物足りないかもしれない。
それでも構わないだろう。 なにしろ、長期投資にしろすべての経済活動は行動ありきなんだから。 いま株価は安い。 先ずは、たっぷり買っておいて、その上で本書を読んでみてください。 今ここで買った株を、本書を読んで得たちょっとばかしの理論武装で見直してみる。
おそらくだが、素直に選んだ株は本書に書いたような分析に乗っているはず。 ちょっと儲けてやろうと下心があった銘柄は、今は良いかもしれないが長期的にはどうかなといった面に気がつくと思う。
もうひとつ。 本書では大事なことをさらっと書いておいたから、さらっと読んでしまうとそれで終わり。 企業経営にしても、経済全体にしても、いろいろな価値観や利害関係が何重にも織り重なって出来上がっていくものである。 でも、根っ子は変わらない。 いつも根っ子から物事を考える癖をつけていくと、基本の大事さがひしひしと感じられるものだ。 本書を折に触れて読み直してみてください。
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ギリシャの問題も国家財政が危機状況にあるものの、もうこれ以上の緊縮生活に耐えられないという国民の声が選挙に現れた。 その点ばかりが強調されがちだが、ギリシャでは富裕層を中心に税金を払ってない人たちが相当に多いらしい。 国の税収がザルのように穴だらけでは、いくら EUから資金支援を受けても効果は上がらない。 そのしわ寄せが生活弱者の方へ向かう。
腐敗に満ちた部分を取り除くことなしに、国家経済の健全な建て直しは難しい。 抜け穴だらけなら、誰だって税金を払わない方に流れたくなるもの。 そのあたりを抜本的に改革するには、断固たる政治指導が求められる。 ところが、痛みを伴う抜本的な経済改革を訴えようものなら、まず選挙に勝てない。 民主主義の限界とまではいわなくとも、もどかしいところである。
同じことが日本にも言える。 抜本的な行財政改革と官僚支配の是正そして日本経済の建て直しは、いまや待ったなしである。 それらをまとめて断行する、５年ぐらいの間は国民の皆に堪えてもらいたい、その代わり元気一杯の社会や経済を創り出す、その具体的な方法論はこうだと、真正面から訴える政治家が出てきてもらいたいところ。
ところが、そういった政治家らしい政治家が５人や１０人いたとしても、政権は取れない。 大多数の政治家は相変わらず票集め数合わせの域から一歩も出ない人達ばかり。 予算ばら撒きと利権しか念頭にないような低次元の政治家達を選んでいるのは国民である。 選挙民の方も既得権益を守りたいがために、抜本的な改革を望まない。 まさに、民主儀の弊害に日本がのた打ち回っている感がある。
どうしたら良いのか？ このままではいけない、日本を変えなければと切実に思う人達が、先ずは選挙に出かけることだ。 民主主義の弱点がさらけ出ている日本だが、投票率はやたら低い。 そこが、救いとなるかもしれない。
もしかしたら、これまであまり選挙に出かけなかった人達の間に、日本を変えなければと考えている票が眠っているかもしれないのだ。 その意思表示を行動に現すところから始めよう。 幸か不幸か、日本の政治家のほとんどが票集めにはやたらと熱心だから、選挙民が変われば彼らの政治も変えられる。
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こういった時ほど、われわれ一般生活者はなにを頼りに、なにを当てにして生きていくのか、しっかりと腹に落とし込むことだろう。 自分の行動ベースをもっていると、どっしりゆったりと毎日を送れる。
なにを頼るか？ 究極は、自分しかないだろう。 国も政策も年金も頼りにできそうにないが、会社だって友人だって最後の最後ではどうなるか分からない。 ぎりぎり残るのは自分と家族だけと割り切っておけば、つまらない期待をしてガッカリせずに済む。
なにを当てにするのか？ やはり、自分のできることだけだろう。 自分にはできない遠い世界の話は山ほどある。 それは、しょせん遠い世界の話である。 自分ができることに絞り込んで、そこへ全エネルギーを注入する。 つまり、自助努力だ。
とにかく自助努力だと腹を括ると、いろいろやれることが浮かび上がってくる。 先ず、節制だ。 一日をだらだらと流すのではなく、時間も体力も気持ちもお金も、無用なロスはできるだけ切り落とす。 削ぎ落としの作業から浮いてくる余力は、これと思うことに集中させてやるのだ。 これだけで、相当にメリハリの利いた生き方に変わっていく。
次に、自助の方向で取捨選択の作業を進める。 今の仕事に関しては、ちょっと長くなるので別の機会にまわそう。 ここでは、虎の子のお金を取り上げてみたい。 大事なお金だから、いざという時のためにしっかり守りを固めておきたいと考える人が多い。
その大事なときだが、一体どんな時だろう？ 突然、仕事を失ったり大きな事故にあったり、人生なにが起こるか知れたものではない。 いつなにが起こるか知れないにしても、その瞬間に必要な金額はどのくらいだろうか？ このあたりをきちんと考えている人は意外と少ない。 ただ単純に、いざという時のためということで虎の子の全額を預貯金に置きっぱなしにしている人の多いこと。
これって、自助の努力から外れている。 生きている間には、仕事を失ったり事故にあったりする以外に、もっといろいろ起こるもの。 そう考えると、年０．０２％にしかまわらない預貯金に虎の子を寝かせたままなんて、実にもったいないこと。 １００万円を２倍の２００万円にするのに、３６００年もかかるような利殖に甘んじたままなんて、想像するだけでもぞっとする。
いつもいう生活者にとって居なくなっては困る企業の株を、それも今のような安いところで買っておけば、長期の財産づくりの第一歩となる。 その株が紙切れになるなんて先ず考えられないし、配当利回りだけでも年２．５０％なのだ。（東証第１部、加重平均予想配当利回り） 預貯金に寝かせておくよりはるかに、自助の方向でお金が頑張ってくれる。
自助の精神とは、自分のやれることはどんどんやっておくことだ。 先行きが不安なときほど、今やれることは目をつむってでもやっておこう。
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また、発起人はじめボランティアの方々の働きもすばらしかった。 文字通りボランティアの仕事を皆さん大車輪でこなしているのをみるに、いい意味でのお祭りだった。 参加者を含め皆で盛り上げたという感じだった。 さわやかな５月晴れの週末の午後、なんとも気分の良いセミナーだった。
寄付とか義捐金とかを大上段に構えて、お願いしますお願いしますだと、その意義は分かるもののどうも硬いものになりがちである。 その点、発起人はじめ主体となる人たちやボランティアの人々が、なにか面白い企画を乗っけてくれると盛り上がり方が違ってくる。
この週末は、どちらも結構まじめな勉強会を前面に出しながらも、上手いこと寄付や義捐金に参加しようじゃないかといった問いかけにつながっていった。 呼びかける方がみな手弁当でやっており、それもずいぶんと楽しそうに会場設営などに汗を流しているから、集まった方々もどんどん乗ってしまう。 結果として、やたら盛り上がった一日となり、皆がハッピーの気分で帰路につく。
アメリカなんかでも、お祭り騒ぎの中で寄付を集める運動が国中あちこちで繰り広げられている。 日本でもそういった文化が少しずつ根付いてきているのだろう。 楽しみながら、社会のお手伝いができるなんて、いいじゃない？
こういった文化を広めていくのも、われわれの仕事なんだろうね。
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昨晩は、新入社員２名の歓迎会があって、参加させてもらった。 伸び盛りの会社らしく、やたらと元気で活気がある。 むしろ、だからすごい勢いで伸びているのだろう。 みな朝から夜中まで、それぞれの仕事を楽しみながらガンガンに働いている。
人々の生活と企業のビジネス活動との間で、どう面白がりを広めていくか、どう人間的な感情を大事にしていくかを追求していくところに、ビジネスチャンスを創り出そうと立ち上がったのがSCP である。 それが、早くも大きな仕事をものにした。 昨年１年間の公募を通して、米国はハワイ州の観光局から日本のアドヴァイザーに指定された。
日本からのハワイ観光を、従来のどちらかといえばただお金を落とす式のものから、もっとハワイの人々と日本の人々とが文化や心のふれあいを増やしていく方向にシフトしていこうというSCPの提案がハワイ州に歓迎されたわけだ。
今年のはじめから、いろいろな企画が動き出した。 その中で、１１月には２００人から５００人ぐらいがハワイに大集合する企画が進んでいる。 ハワイのあのさわやかな気候と、なんとも元気が出てくるパワースポット的な土地の力をたっぷりいただいて、面白いイベントに皆で参加しようじゃないかということだ。 もちろん、ハワイ観光も楽しみながら。
具体的には、そのうち発表するのを待ってください。 皆で楽しみましょう。
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別に、これといって特別な情報や買い材料があるわけではないが、株価が安いというのが最高の情報である。 もうひとつ忘れてならないのは、多くの企業の収益動向が極めて好調であるということだ。 ユーロ問題や新興国の景気がややもたつき気味だとかのマイナス要因はあるものの、それを乗り越えて各社の業績は好調に伸びている。
ギリシャ問題が深刻化しているが、われわれ長期投資家はどっしりと構えよう。 かりにユーロ離脱となったとしても、おそらくそこで株価的には悪抜けとなろう。 ギリシャ向け債権を大量に抱えていると懸念されているユーロ圏の銀行は、ここまでの間に相当に損失処理を進めてしまっている。 信用不安が広がることもなかろう。
大騒ぎしてきたギリシャ問題だが、ユーロ圏の経済の３％にも満たない国の現実的な影響は、もともとそれほど大きくはない。 そのあたりが、現実認識となるだけのことではなかろうか。
ちょっと楽観的すぎる？ 構わない。 どちらにしても、世界中７０億余の人々の毎日の生活は、なにがあったところで消えてなくなりはしない。 人々の生活を支えるエネルギーや物資の生産供給活動も、絶対になくならない。 そういったところに焦点を当てて、長期投資しているわれわれにとっては、何も恐れることはない。
むしろ、下がれば買いだ。
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それはそうとして、いい世の中を創っていくという意義を忘れてはならない。 昨今の無気力でだらしない経済や社会を、なんとしても元気あふれるものに仕立て直ししなければならない。 仕立て直しとはいうものの、世界最高スピードで高齢化が進んでいる日本という成熟経済を、成長力を高めつつも活性化させていくのは、歴史的な実験でもある。
歴史的な実験という以上は、創造力をたくましくして新しい世の中を築いていくことでもある。 それも、一人の優れた指導者の登場を待つのではなく、世の一般生活者が自立意識を高めて、自分も子どもや孫たちも心やさしく暮らしていける社会や経済を創り出していくわけだ。
生活者が主役となって、生活者のための社会や経済を築いていくとなると、これは歴史的な実験である。 このブログで、これからもいろいろ書いていくが、主役は皆さん一人ひとりである。
さあ、皆さんどのような思いや情熱を持って、より良い社会や経済をつくっていきますかな？
本日は夜８時からインベスターズTVの生放送に出演します。ここでもいろいろと良い世の中について話していきますので、ぜひご覧ください。http://www.investors-tv.jp/
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ただ選挙を経て新政権が登場しても、問題の多くはくすぶり続ける可能性が高い。 その根っ子には、金融バブル崩壊の後始末が遅々として進んでいないという現実がある。 高値づかみしてしまった債権勘定を損失処理できないまま、その負担にどの国も喘いでいる。
日本は世界の金融バブルからやや離れた立ち位置にあったが、いかんせん８０年代後半のバブルの後遺症にいまだ苦しんでいる。 国の財政がもう後がないほどまでに悪化しており、まともな成長戦略すら打ち出せない状況にある。 他の先進国と同じ悩みに苦しんでいるわけだ。
総選挙もそう遠くはないだろうが、新しい政権が誕生しても多くの問題は引きずったままとなるに違いない。 民主党のダメさ加減は国民の誰もが承知するところだが、かといって自民党もどんな政治をやりたいのかはっきりしない。
いっそのこと、有意の若手政治家達がそれぞれの党から飛び出して、本格的な政策集団を結成してくれた方が、国民の期待を託しやすい。 大阪などでは新しいうごめきが出てきているが、国政のレベルでは相も変わらず既存政党にしがみついて数合わせの呪縛から抜け出せない人たちばかり。 このままだと、選挙にも多くは期待できそうにない。
発想を変えよう。 要は、経済活動が活発化すれば良いだけのことだから、民間でさっさと動いてしまおう。 経済なんてお金さえ活発に動けばいくらでも元気になるのだから、預貯金に寝かせてあるお金を意識的に経済の現場へ放り込んだやるのだ。 消費でも長期投資でも構わない、とにかくお金をつかって日本経済を元気にさせようじゃないか。
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４日だけは、セミナーがあって目黒のパーシモンホールへ行ってきた。 連休の合い間だから、皆さん来てもらえるかなと、若干の不安もあった。 ところが、ホームページなどで募集したら、あっという間に２２０席が満杯となり、ずいぶんお断りしなければならないほどの応募をいただいた。 さて当日はとみるに、２０席ほど空席があったが、ほぼ満員という盛況だった。
ひふみ投信の藤野さん、ついで鎌倉投信の鎌田さん、そして自分と直販ファンドの代表者が、それぞれのプレゼンをし、最後に質疑応答で締めくくる３時間だった。 いずれも個別株を選別投資するアクティブ運用を世に訴えている。 藤野さんは日経平均など無視して、利益成長を期待できる企業に投資しようと強く訴えた。
鎌田さんは投資先企業のひとつであるアニコム損害保険の創業社長、小森さんを紹介する形で対談してくれた。 日本で初めての偉業ともいえる、ペット保険を軌道に乗せるまでの苦労話が会場の皆に熱く伝わった。 保険という金融ビジネスではあるものの、まったく新しい分野に挑戦する小森さんについて来たのは、金融以外の人たちが中心というのも、さわかみ投信と一緒である。 給料や安定じゃない、どんな世の中をつくっていくのかの情熱を問うと、そうなってしまうのだろう。
自分は経済ジャーナリストの内田さんとの対談で、長期投資でいい世の中をつくっていこうよというテーマを深掘りした。 日本の政治や経済全体のだらしなさを嘆いていても仕方がない、一人ひとりが自助の意識を高めて行動しようと会場の皆さんに訴えた。
すごく盛り上がったセミナーの最後に、この小ホールは２２０席しかないが、隣の大ホールは１２００席もある。 今回は連休の合い間ということもあって恐る恐るだったが、来年は大ホールでの挑戦をやってみますかと会場に問うてみた。 すごい拍手で、やってみようじゃないかということになった。 そのときは、皆さん５人とか１０人ぐらい仲間をお連れくださいねということで、今回は散会した。
なお、今回お断りした方々がかなりの数に上ったので、急遽その埋め合わせのセミナーを複数回やらせてもらう方向で準備しています。 ホームページでご案内しますので、ぜひご参加ください。
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金融バブル崩壊で、米国の金融界はヨーロッパの銀行と並んで大きな痛手を受けた。 それでも、なんとか自分だけでも立ち直ろうという意欲は、あちこちでみられる。 国の政策に頼り切りなどといった、脱落者の道は選ぶまいとする自助復活の事業家精神だ。
そのひとつに、みなが大やられしている時ほどチャンスとばかり、敢えてリスクを取ろうとする動きも目立ってきている。 そういったリスクテイク案件に、資金を出そうじゃないかという投資家層も分厚いものがある。 みながみな縮こまっているわけではない。
一方、日本では国内資金のほとんどが金融機関の手に吸い込まれていっている。 そこから先は、金融機関の判断にゆだねるわけだ。 これを間接金融といって、お金の流れが銀行や保険会社など金融機関のコントロール下に置かれる。 銀行などが今は安全志向でいこうと判断すれば、企業融資は抑え国債購入を拡大することになる。
もとのお金の出してである個人や家計が、ちょっと国債投資にのめり込み過ぎだと思っても、銀行の国債購入にブレーキをかけることはできない。 なんとも皮肉なことに、中小企業に対する融資はどんどん削減されて、企業倒産による雇用不安が高まっていることだ。 そんなことなら、銀行など金融機関にお金を預ける代わりに、その一部でも直接に中小企業の資金繰りを手伝ってあげれば、よっぽどいいのに。
こういった、お金の流れがさっぱり出てこない。 それが、日本経済ジリ貧の大きな要因となっているのだ。 個人の預貯金マネーが日本経済の１．６倍もあるというのに、その資金が経済活動の現場へ積極的に流れ込んでいかない。 ほとんどが、いま資金を必要としている中小企業に対してではなく、それほど資金需要のない大企業への融資や国債購入に回されているのだ。
なんとかしようと思えば、何とでもなる。 なにしろ、もとは個人個人のお金だ。 個人それぞれが、自分のお金を自分の意思で経済活動活発化に向けて、どんどんまわしやることだ。 お金をつかうと減ってしまうと、短絡的に考えるなかれ。 経済は妙なもので、お金をつかえばつかうほど殖えて戻ってくるもの。 逆に、抱え込んだら経済はどんどんジリ貧となっていく。
お金をつかえといっても、やっぱり減らしたくないと思うのも人情。 それなら、なにか意義あることにお金を出して、満足感だけでも手に入れようか。 その感覚からはじめて、お金をつかう充実感を味わいながら、徐々にお金の出し方を広げていってやろう。
この流れを高めていけば、その先には直接金融に支えられた日本経済の活性化という新しい姿が見えてくる。 そこでは、堂々たるリスクマネーの提供者が、日本経済の表舞台に続々と登場することになる。
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実は、既に１冊目は電子出版されている。 お金を大きくまわそうよ、それが長期投資なんだよといった、導入的な小冊子で１年前に出版した。 ２冊目がすぐ続く企画となっていたのが、今回までずれ込んだのは、ひとえにこちらの怠慢によるもの。 遊んでいたわけではないが、やることが次から次へと生まれてきて、今日まで延び延びとなってしまった。
そろそろ逃げ場をなくして、本気で書き始めようということで、このブログで５月半ばまでには完成するよと発表します。 つまりは、退路を断って自分を追い込もうとしているのだ。
どんな感じの本？ 長期の株式投資に求められる企業分析とはどんなものか、真正面から取り組んだもの。 すこし固めのものとなるが、自分の書くものだから、そう難しくする気はない。 でも、内容は濃いと思うよ。
５月の下旬ぐらいを、お楽しみに。
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高速道路でも、追い越し車線をとろとろ走っている車も多い。 後ろの車など無視してマイペース、あるいは絶対に譲らないぞという信条を頑なに守っているのか、よく判らない。 本来は走行車線を走り、追い越し車線はできるだけ空けておくのが、高速道路走行のマナーなんだけどね。
周りの人への思いやりとか、全体の流れなど知ったこっちゃないというような生き方は、どこから来るのだろう？ そもそも気付かないのか、自分だけ良ければの人生なのか、いちいち本人に確認することもできないが、どうなんだろうね。
もしかしたら、なにかにつけて楽を決め込んでいる人なのかもしれない。 よくあるじゃない、二言めには "そんなの疲れるとか面倒だ" とかいって、なかなか動こうとしない人が。 そういったフットワークの重い人たちに限って、表現は悪いが中年太りやメタボ症候群に苦しんでいる。 もっと軽やかに生活すればいいのにと、いつも思う。
もう、お分かりでしょう。 これって、日本経済の縮図だと思わない？ 景気見通しが暗いとか、日本経済のジリ貧を何とかしてもらいたいと、みなが言う。 言っている本人達は一体どれだけ動いているだろうか？ 景気が悪くて給料が減っているのなら、もっと働くしかない。
日本中の人々が、このままでは拙いと思ってガンガンに働けば、日本経済はたちどころに元気一杯となるのだけどね。
このあたりのところ、連休中にじっくり考えてみてください。
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東日本大震災こども未来基金は、大震災によって多くの子供たちが親をなくしたが、そうした子供たちに最長５年間にわたり月２万円の学資支援金を支給するNPO 団体である。 できるだけ多くの個人や法人から資金を集め、一人でも多くの子供たちを支援していこうとしている。 それでも、親を失った子供たちの１割ちょっとしか支援できていないようだ。 読者の皆さんもぜひ参加してください。
プログラムは、
１３：００ 受付開始
１３：３０ 東日本大震災こども未来基金 ご協力の呼びかけ 高成田享
１３：４０ 日本経済の展望と長期投資のすすめ 澤上篤人
１４：１０ 金融危機からの生還、日本株投資チャンス 武者陵司 （株）武者リサーチ代表取締役
１４：５０ 日本企業成長の息吹を見る 鈴木行生 （株）日本ベル投資研究所代表取締役
１５：２０ 投資最前線からの市場分析および投資テーマ 高松一郎 ベイビューアセットマネジメント主席ファンドマネジャー
１６：００ 質疑応答と討論
１６：４５ 終了
大講堂の席数は４００席で、まだ余裕があります。 どうぞ、お出かけください。
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ところが、バブルがはじけてからの２１年間というもの、産業界の資金需要が減ったのと、金融機関の方が貸し出しリスクを恐れるあまり、経済の現場に流れ込むお金の量がやたら細くなってしまった。 たとえば、全銀行ベースで預貸率は７４％にまで下がってしまっている。 かつては常時１００％前後だったのと比べるに、ずいぶんとお金の流れが弱まっている。
中小企業に対する預貸率に至っては、６７％にまで下がっている。 日本経済の総生産額の大半と雇用のほとんどを中小企業が担っていることからも、中小企業への資金の流れが細くなっているのは絶対に拙い。 それでも、貸し倒れリスクを嫌った金融機関の融資姿勢が緩むことはない。 結果として、中小企業の倒産が高水準となっているわけで、日本経済にとっては大きな損失である。
一方で、個人の預貯金マネーは７７１兆円にも積み上がり、日本経済の１．６倍を越す。 そのうち、銀行は２６％、農林系金融機関は７４％を、そして郵貯はほとんどを国債購入などに向けている。 これでは、経済活動はしぼむばかりとなっても仕方ない。
どうすればよいかは簡単で、個人個人が自分の預貯金の一部を引き出して、自分の意思で経済の現場へ放り込んでやることだ。 消費にまわしてもいいし、長期投資しても良い。 あるいは、NPO やボランティアなどに回してもいいから、とにかくお金をつかうことだ。
経済はお金をつかえばつかうほど拡大成長し、結局は給与など所得増加となって戻ってくる。 目をつむってでも、お金をつかってやることで、まわりまわって自分の所得を増やせるのだ。 間違えても、お金を後生大事に抱え込んではいけない。
ただ、消費や長期投資なら自分の利益に直結するから、お金もつかいやすい。 しかし、その他となるとちょっとひるんでしまう。 昨年の大地震では、それこそ心の底から寄付や義捐金を届けたいということで、多くの方々が大きなお金を出してくれた。 あれと同じ感覚で、もっともっと多くのお金をつかうのだ。 そして、日本経済を元気にさせるのだ。
といっても、どこへどうお金をつかおうかとなると、寄付やボランティア以外では、これといってアイデアが思い浮かばない。 そこにこそ、さわかみグループの社会的使命がある。
一般生活者に本格的な長期保有型の投信をお届けしようから始まったさわかみグループはもともと直接金融の本格普及、つまり日本のお金の流れを広く太くすることに貢献しようと立ち上がった。 個人の財産づくりのお手伝いをすることで、個人マネーを預貯金ツンドラから溶け出させるきっかけをつくる。 先ずは、預貯金からお金の出し癖をつけさせるわけだ。
預貯金に寝かせておくよりも、ずっとおもしろいし意義のあるお金のつかい方を、できるだけ多くの人々に実感してもらう。 スタートは、本格的な長期投資からはじまるとしても、そこから先のさらにおもしろいお金のつかい方を、グループとして次から次へと社会に提案していていっている。 投資とか出資では、なんらかのリターンを意識するが、それ以外のお金の流れがあってもいい。
出したお金がいくらになって戻ってくるかといった投資や出資の観点から離れて、ノーリターンあるいはソフトリターンでも構わないが、お金を出した本人が好きで楽しめればいいだろうという考えを広めたいのだ。 日本のように個人マネーの蓄積が進んだ成熟経済では、楽しんでお金を社会にまわすという考え方が一般的となればなるほど、社会に活力と潤いが出てくる。
そういった社会や経済をつくっていくことは、まさに大人の責任である。 個人個人は預貯金という強力な武器を持っているのだから、あとは意識と意欲そしておもしろがり次第である。
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